• Кредитный словарь

    Январь 25, 2018 Нет комментариев

    Кредитный словарь

    Амортизация кредита

    Уменьшение задолженности заемщика по кредиту за счет платежей заемщика по погашению самого кредита, а также за счет выплаты процентов по нему. Платежи обычно совершаются ежемесячно.


    Андеррайтинг Заемщика

    Оценка банком, кредитным или ипотечным брокером, независимым лицом вероятности погашения кредита Заемщиком. Данная процедура включает изучение платежеспособности и кредитоспособности потенциального заемщика. Происходит оценка уровня доходов заемщика и анализ его кредитной истории. Данная процедура является важным этапом в процессе рассмотрении банками или брокерами заявок на помощь при получении кредита наличными или под залог.

    Андеррайтинг Объекта недвижимости

    Оценка закладываемого имущество на предмет того, является ли недвижимость достаточным обеспечением для предоставления кредита. Например, дом, который готовится под снос, не может быть обеспечением.

    Аннуитетные платежи

    В настоящее время наиболее распространенная, практически единственная сегодня схема выплат по кредитам. В течение всего периода действия кредитного договора заемщик ежемесячно перечисляет банку одинаковую сумму. Особенность аннуитетных платежей: в начале перечисляемой заемщиком сумме преобладают платежи по процентам, в конце – платежи по возврату долга.

    Возмездный/безвозмездный договор

    Возмездный договор – договор, по которому одна сторона должна получить плату или иное вознаграждение за исполнение своих обязанностей. Безвозмездный договор — договор, по которому одна сторона предоставляет услуги или что-либо иное без какого-либо вознаграждения.

    Вторичный рынок жилья

    Рынок квартир, право собственности, на которые уже было зарегистрировано в уполномоченном регистрирующем органе. В настоящее время большинство сделок по покупке / продаже жилья совершается на вторичном рынке жилья.

    Выгодоприобретатель

    Частное или юридическое лицо, которое по договору страхования получает возмещение при наступлении какого-либо страхового случая. При оформлении ипотечного или иного вида кредита, при оформлении страхования выгодоприобретателем чаще всего является банк, но никогда ипотечный брокер или кредитный ПКБ.

    Государственная регистрация

    Государственная регистрация прав на недвижимое имущество и сделок с ним — юридический акт признания и подтверждения государством возникновения, ограничения (обременения), перехода или прекращения прав на недвижимое имущество в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации. Государственная регистрация является единственным доказательством существования зарегистрированного права. Зарегистрированное право на недвижимое имущество может быть оспорено только в судебном порядке. Сделки с землей и другим недвижимым имуществом (например, отчуждение, ипотека, долгосрочная аренда и др.) подлежат государственной регистрации.

    Депозитарий

    Профессиональный участник рынка ценных бумаг. Осуществляет услуги по хранению сертификатов ценных бумаг. Обычно этот термин используется брокерами на рынке ценных бумаг. При упоминании о депозитарии по отношению к банковским кредитам обычно имеют в виду сейфовую ячейку.

    Дефолт заемщика

    Полная или частичная неспособность заемщика выполнять обязательства по платежам, оформленным в кредитном договоре с банком.

    Дифференцированные платежи

    Дифференцированные платежи, сейчас практически не встречаются. Основное отличие от аннуитетных платежей – регулярные выплаты по кредиту осуществляются разными долями и становятся минимальными к концу срока кредита.

    Договор займа

    Договор займа – договор, по которому одна сторона передает другой стороне (заемщику) денежные средства или объекты недвижимости в собственность, а другая сторона через определенное период время возвращает ту же сумму или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

    Договор кредитный

    Кредитный договор — договор, по которому одна сторона — кредитная организация (чаще всего в роли кредитной организации выступает банк, и никогда — кредитный или ипотечный брокер) — предоставляет денежные средства другой стороне (заемщику) на оговоренных условиях (сумма, условия предоставления, срок и т.д.). Другая сторона обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты на обговоренных условиях.

    Договор об ипотеке

    Договор об ипотеке — соглашение, по которому залогодержатель (кредитор) имеет право на удовлетворение своих требований к залогодателю, являющемуся должником по обязательству, обеспеченному ипотекой (залогом недвижимости). В договоре должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.

    Досрочное погашение кредита

    Досрочное погашение кредита происходит по желанию заемщика, когда заемщик желает выплатить остаток кредитной задолженности с опережением графика, описанному в кредитном договоре. В настоящее время досрочное погашение кредита практически всегда предусмотрено в кредитном договоре.

    ЕГРП

    Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним — государственный реестр, за ведение которого отвечает Федеральная регистрационная служба. Записи в реестре являются единственным официальным подтверждением права собственности на недвижимость.

    Заемщик

    Заемщик — получатель ипотечного кредита (займа), залогодатель, должник по ипотечному кредиту.

    Закладная

    Юридический документ, являющийся свидетельством о залоге принадлежащего должнику квартиры, земли, дома, иных строений. Закладная передается стороне, выдавшей денежные средства должнику (кредитору) и, в случае неуплаты долга на оговоренных условиях, является свидетельством права кредитора стать полноправным собственником залога.

    Залог

    Способ обеспечения по кредиту. Идея залога состоит в передаче должником кредитору наличных или иной имущественной ценности, из стоимости которой кредитор имеет право удовлетворить свое требование, при неисполнении должником своих обязательств. В настоящее время имеет широкое распространение среди банковских кредитных продуктов кредит под залог. Ломбардные кредиты, распространенные в наше время, также являются кредитами под залог.

    Залогодатель (Залогодержатель)

    По договору об ипотеке залогодержатель является кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой. Залогодатель – должник по этому обязательству.( но не кредитный брокер)

    Ипотека

    Залог недвижимого имущества на основании договора между залогодателем и залогодержателем. Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже.

    Ипотечное покрытие

    Ипотечное покрытие — совокупность обеспеченных ипотекой требований о возврате основной суммы долга и об уплате процентов по кредитным договорам и договорам займа, служащая для обеспечения эмиссии ипотечных ценных бумаг.

    Ипотечные ценные бумаги

    Ипотечные ценные бумаги — долговые ценные бумаги эмитента, обеспеченные ипотечным покрытием: облигации с ипотечным покрытием и ипотечные сертификаты участия.

    Ипотечный Брокер

    Это физическое или юридическое лицо, участник финансового рынка, которое профессионально разбирается в ситуации на рынке ипотечного кредитования, оказывает услуги по выбору подходящей клиенту ипотечной программы, подает заявление на ипотечный кредит в кредитную организацию (оказывают помощь в получении кредитов). Помимо этого ипотечные брокеры могут оказывать услуги по сопровождению всех дальнейших этапов ипотечной сделки: помощь, консультации в сборе всех необходимых документов, подбор недвижимости, координирование с риэлторами, продавцами недвижимости, оценочными и страховыми компаниями, нотариусом и другими возможными участниками ипотечных сделок. По сути, ипотечный брокер — это кредитный, работающий на рынке ипотечного кредитования (ипотека). Примеры: компании «Независимое бюро ипотечного кредитования» (НБИК), «Профессиональный Кредитный Брокер» ПКБ, Бюро ипотечного кредитования и др.

    Ипотечный кредит

    Долгосрочный заем, обеспеченный залогом недвижимости, с обязательством его возврата в срок, на условиях, оговоренных в договоре. Ипотечный кредит является также кредитом под залог. Как правило, это долгосрочный кредит (заем) с обязательством возврата в обозначенный договором срок с выплатой процентов по кредиту, предоставленный для приобретения недвижимости под залог данной недвижимости в качестве обеспечения обязательства. Права требования по кредиту могут удостоверяться и передаваться через закладную — именную ценную бумагу вексельного типа.

    Коэффициент займа

    Коэффициент, равный отношению величины ипотечного кредита к стоимости объекта недвижимости. В качестве стоимости чаще всего выступает наименее низкая возможная цена объекта.

    Кредитная история

    Информация о том, какие кредиты брал заемщик, когда, насколько точно он выполнял свои обязательства по погашению кредита. Хорошая кредитная история окажется хорошей помощью при получении кредита в кризис.

    Ликвидность

    Данный показатель по отношении к кредитованию, отражает, насколько просто залог можно превратить в денежные средства. Ликвидный залог поможет получить кредит, хотя и кризис, на более хороших условиях.

    Органы опеки

    Это государственные административные структуры, контролирующие соблюдение прав несовершеннолетних детей и недееспособных лиц. В случае, если в квартире или другом объекте недвижимости зарегистрированы такие лица или они собственники, то на продажу или на другие действия с такими объектами, необходимо получить разрешение органов опеки.

    Основной долг

    Долг заемщика, не учитывающий проценты по этому долгу.

    Оценочные компании

    Компании, прошедши процедуру получения специальной лицензии, которые осуществляют независимую оценку помещений, которые будут выступать в качестве залога при получении кредита во время кризиса.

    Переменная ставка процента

    Ставка процента по кредиту, которую кредитная организация может изменить в течение срока действия кредитного договора в одностороннем порядке.

    Плавающая процентная ставка

    Ставка процента по кредиту, которая изменяется в течение срока действия кредитного договора при изменении различных экономических факторов (например, курс валют). Сегодня, некоторые банки предоставляют такие ставки.

    Последующая ипотека (кредитным брокером)

    Недвижимое имущество, являющееся залогом по договору об ипотеке для обеспечения одного обязательства, а также являющееся залогом для обеспечения иного обязательства тому же или другому залогодержателю, того же или иного должника.

    Поэтажный план

    Документ, получаемый в БТИ, являющийся точным планом этажа, на котором находится квартира.

    Процентная ставка

    Ставка, назначаемая кредитными организациями, за предоставленные заемщикам кредиты. В разных банках ставки могут сильно отличаться, даже при одинаковых условиях получения кредита. Разница в величине процентной ставки при одинаковых условиях в разных кредитных организациях может достигать 20 пунктов, зависит от внутренней политики банка. Главные параметры, от которых зависит процентная ставка: величина и срок погашения кредита, вида кредита (под залог, наличными …), залога, степени риска.

    Прямая (чистая) продажа

    При прямой продаже недвижимость, в которой никто не прописан и не живет, приобретается напрямую у продавца без участия дополнительных лиц, как это происходит при альтернативной сделке.

    Регистрация ипотеки

    Любая сделка с ипотечным брокером или кредитным по ипотеке должна быть зарегистрирована учреждениями юстиции в ЕГРП в порядке, установленном Федеральным законом о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Обычно, все расходы по регистрации несет залогодержатель.

    Рефинансирование

    Процесс погашения задолженности по одному кредиту за счет получения другого кредита, обычно на других условиях. Процесс рефинансирования часто используется при возможности выплачивать кредит, на новых, более хороших условиях.

    Сейфовая ячейка

    Небольшой индивидуальный банковский сейф, который сдается в аренду банком для хранения каких-либо ценностей. В сфере ипотечного кредитования сейфовая ячейка используется для осуществления расчетов между покупателем и продавцом. Покупатель кладет денежные средства в ячейку до подписания договора купли-продажи, продавец получает денежные средства из ячейки после государственной регистрации прав нового собственника — залогодержателя. Все отношения между участниками сделки по доступу к ячейке обговариваются, возможно составляя отдельный договор.

    Созаемщик

    В качестве созаемщика выступает лицо, которое подписывает кредитный договор, а также становится совладельцем приобретаемого объекта. Обычно созаемщиком выступает близкий родственник. Все требования и ответственность по кредитным обязательствам несут заемщик и созаемщик. Чаще всего созаемщик необходим при покупке недвижимости, когда банком учитывается общий доход заемщика и созаемщика.

    Справка о доходе в свободной форме

    Справка, составленная на фирменном бланке работодателя, заверенная печатью предприятия и подписью руководителя. Обычно условия получаемого кредита для заемщика, подтверждающего свой доход подобной справкой, менее выгодные, нежели подтвержденные справкой 2НДФЛ.

    Справка по форме 2НДФЛ

    Справка, строго установленной формы, которая содержит данные, аналогично отправляемым для налоговой службы. Такая справка заверяется подписью, а также печатью работодателя.

    Ссудный счет

    Личный счет заемщика в банке-кредиторе, который используется для перечисления средств по кредиту и для выплаты платежей по кредитным обязательствам заемщиком.

    Ставка LIBOR

    Плавающая процентная ставка по межбанковским кредитам, предоставляемым банками на лондонском межбанковском рынке. Каждый день ставка изменяется в зависимости от данных, предоставляемых определенным перечнем банков. Данная ставка часто используется банками, а также другими кредитными организациями в качестве основы определения плавающей процентной ставки по валютным кредитам.

    Ставка MosPrime

    Индикативная ставка предоставления рублёвых кредитов на московском денежном рынке. Данная ставка часто используется банками, а также другими кредитными организациями в качестве основы определения плавающей процентной ставки по рублевым кредитам.

    Страхование титула

    Страхование титула необходимо при обращении заемщика к ипотечным продуктам. Страхование титула означает страхование риска утраты права собственности на недвижимость.

    Страховое возмещение/выплата

    Выплата, которую получает выгодоприобретатель при возникновении страхового случая.

    Титул

    В сфере ипотечного кредитования титул означает право собственности на недвижимость.

    Фиксированная ставка процента

    При фиксированной ставке величина процента выплаты по кредиту не может быть изменена в течение действия кредитного договора.

    Экспликация

    В сфере ипотечного кредитования это документ, описывающий точные параметры площади недвижимости (например, площадь жилых и нежилых помещений). Можно получить в БТИ (бюро технической инвентаризации).

    Эффективная процентная ставка

    Данная ставка наиболее точно отражает условия кредитных программ того или иного банка. Данный вид ставки учитывает все расходы, которые банк возьмет за использование кредитного продукта.


    12345 (No Ratings Yet)
    Загрузка...

    Похожие материалы:

    Комментарии

    *