• Какие документы нужны для ипотеки в 2019

    Ноябрь 15, 2018 Нет комментариев

    Множество соотечественников желают приобрести собственную квартиру или частный дом с помощью ипотечного кредита.

    Однако многих вероятных  заемщиков пугает надобность осуществлять сбор громадного количества бумаг.

    В данном материале подробно изложены особенности оформления ипотеки и объяснены многие нюансы, касающиеся требующихся документов.


    Какие документы нужны для ипотеки

    Оформление ипотечного кредита

    Приобретение жилья связано с необходимостью нести существенные финансовые инвестиции.

    Но множество граждан РФ в подобных условиях не могут совершить покупку жилплощади за счет личных средств и обращаются за заемными средствами в банк.

    В настоящее время программы кредитования направлены на учет интересов многообразных групп населения. Заявки на получение ипотечного кредита зачастую одобряются даже в отношении  категорий граждан, которые ранее не могли на него претендовать (пенсионеры, родители-одиночки и др.).

    Банки предоставляют кредиты по более выгодным льготным ставкам, в частности в отношении военнослужащих, молодых семей, бюджетников, врачей др.

    Для получения ипотечного кредита необходимо подобрать ипотечную программу и предоставить комплект необходимых документов.

    Последовательность действий

    Порядок действий будущего заемщика заключается в обращении в выбранный банк с требующимися документами.

    Стадии оформления жилищного кредита:

     Выбор кредитной программы Заемщик может найти информацию о банковских программах на официальном сайте банка или опираться на отзывы друзей (родственников)
     Предоставление комплекта бумаг в банк Для того, чтобы собрать необходимые документы потребуется время. Однако если все документы в порядке, заявка по ипотеке вероятно будет одобрена в короткие сроки
     Подбор жилья Отдельными банками предъявляются определенные требования к объекту недвижимости, поэтому перед тем как договариваться с продавцом, следует их изучить
     Предоставление комплекта документов на жилье Прежде всего понадобится выписка из ЕГРН об отсутствии прав третьих лиц на подобранный объект
     Рассмотрение заявки и документов Сотрудники банка в течение 2-3 дней анализируют предоставленные документы на соответствие действительности
     Оценка рыночной стоимости объекта н Оценочная организация определяет среднюю рыночную стоимость кредитного жилья, подобранного заемщиком
     Оформление договора ипотеки Подписание сторонами договора ипотечного кредитования. После чего совершается регистрация права собственности в службе Росреестра. Также регистрируется залог на жилье в пользу банка.
     Выдача кредитных средств Денежные средства перечисляются на счет продавца после подтверждения осуществления регистрации договора

     

    Заявка по ипотеке

    После подачи всех нужных документов в банк, заемщику остается только ждать  решения банка.

    Кредитные учреждения стремятся свести продолжительность ожидания по заявке к минимуму.

    Во время ожидания по кредитной заявке период одобрения имеет важное значение, поскольку может измениться стоимость подобранной квартиры либо ее продавец передумает заключать сделку или отдаст предпочтение другому покупателю.

    Как правило, заемщиками заявка на ипотечный займ подается сразу в несколько банков одновременно. Исходя из этого длительное ожидание в каком-либо банке может приводить к завершению действия одобрения в других банках.

    Поэтому кредитные учреждения стараются принимать решения о предоставлении ипотеки в срок 2-3 дня.

    При наличии у клиентов дополнительных привилегий (зарплатный клиент, вклад в банке, хорошая кредитная истории и др.) процедура одобрения заявки может производиться в еще более короткие сроки.

    Период действия положительного решения различен для конкретного банка, как правило, он составляет от 2-х месяцев.

    Данный срок дается клиенту на подбор подходящего жилья.

    Выбор жилья

    Много времени уходит на поиск жилья, отвечающего всем запросам будущего клиента банка.

    Прежде всего жилое помещение должно отвечать основным требованиям заёмщика, например, подходить площади, месторасположению и т.д.

    Кредитные учреждения предъявляют собственные требования к объекту недвижимости:

     Отсутствие самовольного переустройства и (или) перепланировки Жилье должно находиться в том же регионе, что и банк
     Подобранная жилплощадь Нельзя приобретать у близких родственников либо созаемщиков
     Объект не долен относиться к категории ветхого или аварийного жилья
     Износ не должен превышать 70%
     Дом, в котором находится квартира Не должен подлежать реконструкции
     Иным требованиям, предусмотренным в законе «Об ипотеке» Квартира в многоквартирном доме должна быть отдельной, отвечать санитарным нормам, иметь коммуникации

     

    В случае, если объект недвижимости не отвечает требованиям банка, заемщику может быть отказано в согласовании данной жилплощади, при этом подбор недвижимости придется начинать заново.

    Документы для ипотечного кредита

    Сотрудник банка на приеме предоставит будущему клиенту список требуемых документов

    Отдельные особо восприимчивые заемщики могут пугаться внушительного перечня документов и подумать, что собрать все необходимые справки будет очень сложно, однако не нужно преждевременно отказываться от ипотечного кредита.

    Многие документы уже имеются у заемщика и потребуется просто сделать с них копии:

     Паспорт гражданина РФ а также всех созаемщиков
    Свидетельство о браке При наличии детей — свидетельства о их рождении, включая усыновленных детей
    свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС) Для мужчин потребуется также военный билет
     Диплом об образовании среднем или высшем учебном заведении

     

    Необходимо заранее снять ксерокопии с данных документов и предоставить на приеме специалисту кредитного отдела в банке.

     

    Кроме того заемщику потребуется получить следующие справки:

     Документ о составе семьи который можно получить  в местной администрации
     Справки из наркологического и психиатрического диспансеров Подтверждающие то, что заемщик не состоял на учете в этих учреждениях
     Справка об отсутствии задолженности по ЖКЖ (получить можно в управляющей организации)
     Копия трудовой книжки которая заверяется руководителем организации, в которой работает потенциальный заемщик
     Справка по форме 2-НДФЛ о доходах либо по форме банка за последние пол года
     Нотариальное согласие супруга составляется у нотариуса

     

    С использованием материнского капитала

    Средства материнского капитала могут помочь заемщикам получить ипотечный займ без скапливания средств на первоначальный взнос. В качестве него и будет внесен мат.капитал.

    В настоящее время создаются различные ипотечные программы для граждан, имеющих 2-х и более детей. Такие программы вводятся банками для оказания социальной помощи указанной группе населения.

    Процедура предоставления ипотечного кредита для таких семей во многом сходна с обычный процессом получения кредита.

    Потребуется собрать документы, необходимые для оформления кредита. Как правило, перечень бумаг стандартен.

    Основной особенностью такого вида кредитования является наличие сертификата о материнском капитале, который выдается в ПФР.

    Так же как и в случае обычной ипотеке, заемщику потребуется написать заявку в банк, приложить нужные документы и ждать решения банка.

    При принятии положительного решения по заявке, Пенсионным Фондом России перечисляются средства материнского капитала на расчетный счет, открытый в выбранном банке.

    Необходимым требованием органов опеки и попечительства при оформлении ипотеки с привлечением средств мат. капитала является регистрация доли в праве собственности на приобретенное жилье на ребенка.

    Без справки о доходах

    В российских реалиях часто встречаются ситуации, когда рабочие е имеют официального трудоустройства, или получают зарплату «в конверте».

    Однако даже в случае невозможности подтверждения доходов, заемщик может получить ипотеку. Но подобный ипотечный кредит будет предоставлен банком на менее выгодных условиях для заемщика (на меньший срок либо под более высокий процент).

    От заемщиков, которые не подтвердили доходы, потребуются следующие документы:

     Паспорт а также иной документ, который подтверждает личность заемщика (СНИЛСЯ, военный билет,  водительское удостоверение, загранпаспорт и др.)
    Справка о наличии денежных средств на оплату первоначального взноса например, сведения об имеющемся депозите, жилищный сертификат, выписка со счета, сертификат материнского капитала и др.

    Если все требующиеся документы предоставлены заемщиком, заявка, вероятнее всего, будет одобрена банком в короткие сроки.

    После принятия положительного решения по заявлению от заемщика потребуется выбрать объект недвижимости и предоставить в банк бумаги на залоговую недвижимость:

      Выписка (свидетельство) о праве собственности из Росреестра
     Кадастровый и технический паспорт на помещение а также предварительный договор купли-продажи с продавцом

     

    От молодой семьи

    На правительственном уровне вводятся многообразные программы для молодых семей. Такие программы направлены на социальную поддержку семей, в которых супруги не достигли возраста 35 лет, в частности, для того, чтобы они смогли обзавестись собственной жилплощадью.

    Как получить ипотеку на нежилое помещение, читайте здесь.

    Смысл социальной помощи заключается в том, что:

     Молодая семья становиться на жилищный учет как нуждающаяся в улучшении условий проживания и получает возможность взять ипотеку в кредитном учреждении
     За счет бюджетных средств оплачивается до 30% кредита Оставшаяся сумма выплачивается молодой семьей самостоятельно

     

    В список необходимых документов для оформления ипотечного кредита обязательно включается справка о том, что молодая семья состоит на жилищном учете на улучшению жилищных условий.

    Необходимые документы

    Для получения ипотечного кредита понадобится предоставить большой список  документов.

    Документы, которые нужно предоставить, делятся на 2 группы:

    • документы, относящиеся к заемщику, и
    • документы, относящиеся к подобранной квартире (частному дому).

    Как правило, для оформления договора кредитования под покупку недвижимости, особенных трудностей в процессе сбора необходимого перечня бумаг не возникает.

    Документы, относящиеся к заемщику, обычно, уже есть в наличии и с них следует просто снять копии. А справки относительно дохода заемщика могут быть получены на месте трудоустройства в короткие сроки.

    Бумаги, затрагивающие подобранный объект жилья получить более сложно.

    Однако, как правило, они предоставляются продавцами недвижимости перед заключением договора.

    Документы, касающиеся жилья

    Немалое значение в процессе оформления кредита имеет предоставление нужных бумаг на подобранную жилплощадь.

    Даже если не хватает одного документа, банк может отказать в оформлении ипотеки.

    Правоустанавливающие документы на объект недвижимости являются основными и проверяются в первую очередь. К ним можно отнести:

    1. Договоры купли-продажи, дарения, мены и т.д.
    2. Свидетельство на право наследства.
    3. Решение о приватизации.
    4. Решение судебного органа, вступившее в законную силу.
    5. Акты местной администрации о передаче объекта недвижимости.
    6. Иные документы

    Кроме того, не нужно забывать о том, что стоит выписка из ЕГРН сама по себе является только доказательством факта совершения регистрации в службе Росреестра права собственности. Но предоставление правоустанавливающих документов на объект недвижимости при этом является обязательным.

    Помимо правоустанавливающих документов на жилье необходимо предоставить также следующие бумаги:

     Выписка из ЕГРН или свидетельство о государственной регистрации права собственности оригинал и копия
     Паспорт заемщика и копия паспорта продавца
     Технический и кадастровый паспорт на объект Содержащие технические характеристики залоговой квартиры

    Данный перечень документов проверяется специалистами кредитного учреждения на соответствие действительности.

    В случае отсутствия замечаний указанный объект жилья одобряется как предмет залога.

    Прочие документы

    После предоставления  заемщиком всего списка требуемых бумаг, от него остается только ожидать принятия решения по заявке банком.

    Однако имеется возможность повысить вероятность одобрения от кредитного учреждения по заявлению, предоставив также дополнительные документы, в частности:

     Документ о назначении пенсии к примеру, по выслуге лет
    Документы Подтверждающие собственность на иные объекты недвижимости
    Справки удостоверяющие наличие иного ценного имущества
     Свидетельство о регистрации на транспортное средство принадлежащее заемщику
     Бумаги о прочих доходах например, по гражданским договорам

    Подтверждение платежеспособности увеличивает шансы потенциального заемщика на положительное решение банка на выдачу ипотеки.

    В какой банк?

    Необходимость сбора для банка значительного числа документов страшит вероятных заемщиков.

    Отдельные заемщики пытаются узнать в каких банках можно просто получить ипотеку. В итоге они обращаются в кредитные учреждения, которые обещают выдать ипотечный кредит «по двум документам».

    Однако, следует предостеречь будущих заемщиков от обращением к услугам таких организаций, поскольку, как правило, они не являются надежными.

    Необходимый комплект документов свидетельствует о платежеспособности клиента, хорошую кредитную историю, гарантирует невозникновение в будущем проблем с объектом недвижимого имущества и др.

    Выбор банка следует проводить исходя из следующих параметров, которые определяет заемщик:

    1. Исходя из суммы, которую требуется взять в ипотеку.
    2. Размера первоначального взноса.
    3. Требуемого периода действия ипотечного договора.

    После определения параметров ипотечного займа, можно выполнить предварительный расчет кредита с помощью ипотечного калькулятора на нашем сайте или на сайте банка.

    Также, перед тем как начинать поиски подходящей кредитной организации стоит узнать не входите ли вы в категорию граждан, для которых предусмотрено льготное предоставление ипотеки.

    Во время выбора банка заемщики как правило смотрят исключительно на размер процентной ставки по кредиту. Однако, лучше анализировать все характеристики банковского продукта, такие как, срок, размер первоначального взноса, график, права и обязанности сторон по договору и т.д.

    Рекомендуется останавливать свой выбор на солидных кредитных учреждениях, существующих на рынке финансовых услуг не первый год и с безукоризненной репутацией (Банк ВТБ, Сбербанк, Россельхозбанк, Газпромбанк, и др.).

    Социальная ипотека льготникам смотрите статью: беспроцентная ипотека.

    Видео: Какие документы нужны для ипотеки


    12345 (No Ratings Yet)
    Загрузка...

    Комментарии

    *