Как взять ипотеку в Сбербанке
В Сбербанке российские граждане могут получить ипотечный кредит для приобретения объектов недвижимого имущества.
При выдаче ипотеки, банком принимается во внимание многие факторы – финансовое положение потенциального заемщика, наличие официального трудоустройства, возраст и др. Банк применяет индивидуальный подход в отношении каждого гражданина, благодаря чему он является самым популярным для оформления ипотечного кредитования банком в нашей стране.
Рассмотрим в статье вопросы, как взять ипотеку в Сбербанке, какие требования предъявляются к заемщику, какие документы нужны, а также по каким основаниям могут отказать в выдаче заемных средства.
Для чего можно взять ипотечный кредит в «Сбербанке»?
В 2020 году можно обратиться в банк за получением ипотеки на приобретение следующих объектов недвижимости:
- Готовую квартиру во вторичном жилье;
- квартиру в новостройке у застройщика;
- частный дом;
- земельный участок;
- гараж и т.д.
Кроме того, Сбербанк предоставляет нецелевые ипотечные кредиты под залоговое обеспечение недвижимого имущества.
В какое отделение подавать заявку
Подать заявку на ипотеку необходимо в следующих отделениях Сбербанка:
- в отделении, находящемся в месте прописки будущего заемщика;
- в отделении в месте расположения объекта, на который берется ипотечный займ;
- по адресу регистрации организации, в которой работает заявитель.
Заемщику, перед тем, как обратиться с заявкой о предоставлении ипотечного кредита, следует быть точно уверенным в том, что он сможет своевременно уплачивать платежи в банк, а также быть уверенным в стабильности и надежности своего работодателя. Нужно уметь прогнозировать свои расходы для того, чтобы не возникало проблем при погашении ипотеки.
В случае сомнений в том, не возникнет ли у вас сложностей с погашением ипотечного займа, рекомендуется предварительно рассчитать ежемесячную сумму платежа с помощью ипотечного калькулятора на нашем сайте. Размер платежа по ипотеке может быть рассчитан как по аннуитетному, так и по дифференцированному варианту.
Поэтапная инструкция получения ипотеки
Для получения ипотечного кредита в Сбербанке, необходимо выполнить несколько обязательных действий. Разберем процедуру получения ипотеки по шагам.
| 1 этап. Выбор подходящей ипотечной программы | В банке имеется большое количество различных программ для будущих заемщиков, различающихся в зависимости от предмета и условий договора. В частности, получить кредит можно на жилой дом, квартиру (в новостройке или готовую), земельный участок, гараж или машино-место. |
| 2 этап. Выбор разновидности ипотечного займа | Кроме выбора подходящей программы, например, для приобретения частного дома, заемщик может также подобрать конкретный вид ипотечного кредитования.
К примеру, если ипотеку хочет оформить гражданин по льготной ставке на покупку квартиры в новостройке, то он может воспользоваться кредитом Господдержка 2020. Действуют также спецпрограммы по ипотеке на новостройки, государственной поддержки по ипотеке для многодетных семей, военная ипотека и другие. |
| 3 этап. Подготовка документов | Сотрудник ипотечного отдела банка должен предоставить список документов, необходимых для получения ипотечного займа. Как правило, потребуются такие бумаги, как:
|
| 4 этап. Подача заявки | Заявка может быть подана через систему интернет либо в любом отделении Сбербанка на личном приеме. |
| 5 этап. Оценка объекта недвижимости | В случае одобрения заявки потребуется заказать отчет об оценке недвижимости для ипотеки в оценочной компании.
С подготовленным отчетом необходимо обратиться в банк, после чего определяется размер выдаваемого ипотечного займа, который будет выплачен продавцу как стоимость приобретаемой квартиры (или другого объекта недвижимости). |
| 6 этап. Оформление договора ипотечного кредитования | После подписания договора купли-продажи квартиры и перечисления денежных средств продавцу, заемщик сможет оформить права собственности в ЕГРН, оформить страховой полис на недвижимость и заключить договор с банком. |
После проверки предоставленных заёмщиком документов, специалист ипотечного отдела Сбербанка назначит день, в который заемщику нужно заключить договор с продавцом квартиры, оформления договора страхования на покупаемый объект недвижимости или на предмет залога.
Требования для получения
Для одобрения кандидатуры будущего заемщика, он должен отвечать определенным требованиям. Условия для получения кредита в Сбербанке таковы:
- Наличие российского гражданства;
- Возраст на момент получения займа – более 21 года, и на момент возврата кредита – не свыше 75 лет;
- Стаж работы по последнему месту трудоустройства более полугода и не менее 1 года общего стажа за последние пять лет;
- Супруг заемщика будет выступать как обязательный созаёмщик, независимо от его возраста и платежеспособности.
Созаемщиками по договору ипотечного кредитования могут быть не больше трёх граждан, размер дохода которых принимается во внимание во время расчета максимальной ипотеки.
До какого возраста можно получить?
Возраст заемщика связан с подобранной программой и сроком ипотеки. В случае подачи заявки по обычной программе, сотрудник Сбербанка должен удостовериться, что на момент полной выплаты кредита заемщик не должен быть старше 75-летнего возраста.
К примеру, если заявку подает гражданин в возрасте 63 лет, то он сможет взять ипотеку в банке максимум только на 12 лет, пока ему не исполнилось 75 лет.
При предоставлении ипотечного кредита по 2-м документам (без трудовой книжки и справки 2-НДФЛ), заемщик обязан полностью погасить задолженность перед банком до наступления 60 лет.
По программе военной ипотеки предельный возраст военнослужащего не может превышать 45-ти лет.
Если уже есть ипотека в Сбербанке
Получить еще одну ипотеку, не выплатив полностью первую, допускается, но это может быть связано с некоторыми сложностями. Такую возможность Сбербанк дает не всем гражданам.
Взять ипотечный займ в банке, если уже есть одна ипотека можно, но заемщик должен соответствовать некоторым требованиям:
- Прежде всего потребуется подтвердить платежеспособность. Уровень ежемесячного дохода физического лица должен позволять погашать как старую, так и новую ипотеку. Сотрудники Сбербанка смогут одобрить заявку клиента на выдачу кредита лишь в случае, если регулярный платеж заемщика по займу будет не свыше 20% от его подтвержденной зарплаты;
- Клиент, обратившийся за получением второй ипотеки, не должен иметь просрочек по старому кредит, т.е. у него должна быть хорошая кредитная история.
- Получить новый ипотечный кредит, не «закрыв» как минимум 65% прежней не выйдет. Вероятность выдачи ипотеки клиенту банка повышается, чем меньше задолженности становится по первой ипотеке;
- В обязательном порядке необходима страховка и залог объекта недвижимости. Если стоимость залоговой недвижимости будет меньше размера образовавшейся задолженности по прежнему кредиту, то Сбербанк не одобрит заявку на новый ипотечный займ.
Если плохая кредитная история
Многие граждане задаются вопросом, можно ли взять ипотеку, если у заемщика плохая кредитная история.
Если заемщик раньше кредитовался в банке и, при этом нарушал свои обязанности по кредитному договору (платил нерегулярно, допускал просрочки), и у него испорченная кредитная история, то это может служить препятствием для получением ипотеки в Сбербанке.
Заемщик с плохой кредитной историей может подать заявку, но банк может пойти на компромисс и одобрить ее только в определенных случаях, например:
- если заемщик получает зарплату на пластиковую карту Сбербанка. В таком случае банку будет легче взимать необходимый ежемесячный платеж по ипотеке. Банк просто в автоматическом порядке сможет списывать денежные средства в определенный день месяца;
- если заемщик оформит ипотечный кредит с первоначальным взносом, составляющим как минимум 50 процентов от стоимости покупаемой недвижимости;
- в случае предоставления ипотечного займа небольшого размера. Если, например, покупается недорогая квартира в «хрущевке», то банк может выдать ипотеку. А если гражданин хочет приобрести большой жилой дом, то Сбербанк скорее всего отклонит заявку.
Поэтому нужно понимать на что можно рассчитывать при обращении в банк, имея плохую кредитную историю. Возможно после отказа, придется обратиться с заявкой в другой банк.
Необходимый комплект документов
Для оформления договора ипотеки, клиенту следует подать в Сбербанк необходимые документы. Как правило, стандартный перечень состоит из следующих бумаг:
- сама заявка, заполненная на бланке банка (также может быть заполнена в режиме онлайн на сайте);
- паспорт гражданина РФ и копии паспортов созаемщиков;
- справка 2-НДФЛ или другой документ по форме банка, подтверждающий доход;
- копия трудовой книжки или справка от работодателя, содержащая сведения о должности и трудовом стаже;
- ИНН;
- СНИЛС;
- Выписка из ЕГРН на залоговую недвижимость (при необходимости);
Помимо данных документов сотрудники Сбербанка могут дополнительно затребовать и другие документы в зависимости от ипотечной программы:
- свидетельство об участии в НИС (накопительной ипотечной системе) обеспечения жильем военнослужащих – для получения Военной ипотеки;
- свидетельство о рождении детей и заключении брака – для получения Ипотеки с государственной поддержкой для семей с детьми.
- сертификат на материнский (семейный) капитал, справка из ПФР об остатке денежных средств на счете – для получения кредита по программе «ипотека плюс мат. капитал».
Может ли клиент взять отсрочку по оплате ипотеки?
Отсрочка по взятой в Сбербанке ипотеке может быть сделана лишь в случае, если заемщик документально подтвердил основания, по которым он сейчас не имеет возможности оплачивать кредит.
Для оформления отсрочки клиент банка должен составить заявление в банк по произвольной форме, в котором ему нужно написать о причинах отсрочки, к примеру, сокращение на работе и др.
Основаниями для отсрочки по выплате ипотеки в банке могут служить:
- призыв заемщика в армию;
- потеря места работы;
- рождение ребенка в семье заемщика;
- выход в декрет;
- задержка заработной платы;
- потеря кормильца;
В случае одобрения банком заявления на отсрочку, условия договора ипотечного кредитования полежат изменению – уменьшается размер ежемесячного платежа или увеличивается срок ипотеки.
Отсрочка в Сбербанке может быть предоставлена на срок от 1 до 3 лет, исходя из причин, указанных заемщиком в заявлении. Но она не освобождает заемщика от необходимости выплачивать проценты по ипотечному договору.
Сколько должна быть заработная плата?
Конкретной величины зарплаты для выдачи ипотеки в банке нет. Она будет зависеть от нескольких факторов, например, от того, какой объект недвижимости хочет приобрести клиент на кредитные средства.
Если он собирается приобрести загородный дом стоимостью в 15 млн. руб., а его зарплата составляет 25 тыс. руб., то его заявку, разумеется, не одобрят. Расходы по выплате регулярных платежей по ипотеке не могут превышать 50% от подтвержденной документально заработной платы или иного дохода потенциального заемщика.
Речь ведется только о заработной плате, отраженной в справке по форме 2-НДФЛ или по форме Сбербанка. Если клиент не может документально удостоверить свой заработок (например, он получает зарплату в конверте), то банк не одобрит заявку на ипотечный кредит.
Какой должен быть трудовой стаж?
Чтобы взять ипотеку в Сбербанке по стандартным программам, трудовой стаж заемщика должен быть:
- более полугода по последнему месту трудоустройства;
- не менее 12 месяцев на протяжении последних пяти лет.
Но банк может сделать исключение для своих клиентов, которые получают заработную плату на карту Сбербанка. В этом случае требуется только выполнение первого условия – ипотека выдается, если он проработал как минимум 6 месяцев на последнем месте работы.
В каких случаях Сбербанк может отказать
К сожалению, узнать причину неодобрения заявки в получении ипотеки в банке не представляется возможным. Такие сведения не могут быть предоставлены клиентам сотрудниками банка. Для того, чтобы повысить вероятность одобрения заявки в Сбербанке, заемщику нужно детально ознакомиться со всеми условиями ипотечного кредитования.
Наиболее распространенными причинами отказа в выдаче ипотеки для приобретения квартиры в Сбербанке являются:
- недостаточный доход гражданина;
- плохая кредитная история;
- несоответствие заемщика по возрасту;
- у заемщика есть непокрытые кредиты перед другими банками;
- несоответствие действительности сведений, поданных заемщиком, исправления, неточности в документах.
В Сбербанке граждане РФ могут взять ипотечный кредит по различным программам, в том числе, для приобретения квартиры в новостройке у застройщика, вторичного жилья, частного дома. В отношении каждого заемщика действуют индивидуальные условия. Перед тем, как взять ипотечный кредит в Сбербанке, необходимо внимательно изучить все требования банка.
После выбора подходящей программы, клиенту нужно подать заявку, подготовить необходимые документы, подобрать объект недвижимости, обсудить все условия с продавцом и прийти к соглашению, заказать отчет у оценщика, заключить договор купли-продажи, зарегистрировать собственность в Росреестре, и только затем оформить договор ипотечного кредита.
Особенности постоянной регистрации при воинской части, смотрите здесь.
Если гражданин имеет надежную работу с высокой зарплатой, имеет залоговую недвижимость хорошую кредитную историю, то шансы на получение ипотеки очень большие.
Но, если у заемщика работает за зарплату «в конверте», не может подтвердить ее размер, имеет плохую кредитную историю, не может привлечь поручителей, то банк примет отрицательное решение по заявке о выдаче ипотечного кредита.
Похожие записи:
(No Ratings Yet)
Загрузка...