• Как взять ипотеку в Россельхозбанке

    Сентябрь 07, 2020 Нет комментариев

    Россельхозбанк является одним из ведущих российских банков. Он предоставляет различные программы ипотеки.

    В данной статье пойдет речь об условиях предоставления ипотечного кредитования, программах ипотеки, в том числе для семей с материнским капиталом и военных. Рассмотрим требования к кандидатам на получение ипотечного займа, необходимые документы и другие особенности процедуры выдачи кредитных средств.

    Также в завершении будут приведены преимущества и недостатки ипотечного кредитования в Россельхозбанке.

    Как взять ипотеку в Россельхозбанке

    Ипотечное кредитование в Россельхозбанке

    В перечне предоставляемых услуг ОАО «Россельхозбанк» ипотечные продукты довольно разнообразны. Никто не будет спорить, что Российский Сельскохозяйственный банк – один из крупнейших банков РФ. В нем предоставляются заемные средства в различных сегментах кредитного рынка.

    Существенным отличием ипотечного кредитования в РСХБ является надежноть и солидность этого банковского учреждения. Вместе с такими крупнейшими банками, как Сбербанк, Промсвязьбанк, ВТБ, Газпромбанк, он входит в Топ-10 надежных банков России.

    Сформированный в 2000 г. с целью развития российской финансовой отрасли сельскохозяйственной сферы РФ, в настоящее время это универсальный банк, оказывающий различные виды банковских услуг и находящийся на передовых позициях в кредитовании с/х области Российской Федерации.

    100% голосующих акций Россельхозбанка принадлежат РФ в лице агентства по управлению государственным имуществом. Управление деятельностью банка осуществляет непосредственно государственные органы России. Это является причиной высокой надежности и авторитетности этого банка.

    Еще одним отличительным признаком кредитования в РСХБ является его значительный опыт в выдаче займов под залог недвижимого имущества. В начале 2000-ных банк был одним из первых, кто начал предоставлять ипотеки в РФ. Сейчас сельскохозяйственный банк активно работает в сфере ипотечного кредитования, готов предложить самые разнообразные ипотечные программы.

    В Россельхозбанке можно взять ипотеку под покупку жилья в новостройке, а также для приобретения квартир на вторичном рынке, частных домов, для участия долевом строительстве.

    Кредитование в РСХБ в 2020 году также включает покупку участков земли для строительства.

    Россельхозбанк, как и иные государственные банки, оказывает широкое содействие определённых групп населения, нуждающихся в мерах социальной поддержки.

    Среди ипотечных программ банка выделяются программы для молодых семей, военнослужащих и другие. Ипотечный займ под маткапитал в сельскохозяйственном банке имеет большое распространение.

    Имея существенный практический опыт ипотечной деятельности, банковское учреждение сформировало несложную процедуру работы с клиентами, возможна выдача кредита всего по 2-м документам.

    Программы ипотеки в Россельхозбанке

    Чтобы получить ипотечный кредит в Россельхозбанке нужно выбрать одную из действующих программ.

    Ипотечное жилищное кредитование

    Ипотека на покупку жилья выдается для приобретения следующих объектов недвижимого имущества:

    • квартиры у застройщика в порядке долевого участия в строительстве;
    • жилья на вторичном рынке недвижимости;
    • частного дома с земельным участком;
    • таунхауса;
    • участка земли с постройкой;
    • других объектов, отвечающих требованиям банка.

    Условия ипотечной программы:

    Процентная ставка Зарплатные клиенты:

    • 8,30 % до 3 млн. руб.
    • 8,50 % от 3 млн. руб.

    Другие граждане:

    ·        8,85 % до 3 млн. руб.

    ·        8,60 % от 3 млн. руб.

    + 1 п.п., если заемщик отказался оформить комплексное страхование

    Размер кредита 100 тыс. — 60 млн. рублей
    Срок кредитования до 30 лет
    Первоначальный взнос от 15 % — для покупки квартиры

    от 20 % — для покупки дома/таунхауса по ДДУ

    от 25 % — для покупки жилого дома по договору купли-продажи

    Страхование Обязательная страховка недвижимости, переходящей в залог банку на срок ипотеки

    Сельская ипотека

    Ипотека с небольшой процентной ставкой, предоставляемая российским гражданам для строительства или покупки жилья в сельской местности.

    Величина процентной ставки составляет от 2,7% годовых. Если не оформлен договор личного страхования  — 3 процента годовых. Заемщик вправе выбрать схему погашения кредита (аннуитетные или дифференцированные платежи). Имеется возможность подтвердить доход в виде справки по форме банка.

    Условия программы следующие:

    Процентная ставка При условии личного страхования

    • 2,7 %

    Без оформления личного страхования

    • 3,0 %

    Стандартная процентная ставка

    11,50 %

    Размер ипотеки 100 тыс. — 5 млн. рублей
    Срок кредитования до 25 лет
    Начальный взнос от 10 %
    Страхование Обязательное страхование недвижимости

    Ипотека с господдержкой 2020

    Ипотека под льготный процент для покупки квартиры в новостройке у фирмы-застройщика. По данной программе отсутствуют комиссии. Заемщик справе погасить кредит без каких-либо ограничений.

    Условия программы таковы:

    Процентная ставка 5,9 % (приобретение квартиры по ДДУ)
    Размер кредита 100 000 — 12 000 000 рублей
    Срок кредитования от 1 года до 30 лет
    Первичный взнос от 15 %
    Страхование Обязательное страхование квартиры

    Ипотечные каникулы

    При помощи ипотеки РСХБ можно приобрести жилье в новостройке или вторичном рынке у партнеров банка, используя отсрочку платежей на первый год кредитования. Потенциальные заемщики могут подтвердить доход в виде справки по форме банка.

    Имеется возможность подтвердить доход в виде справки по форме банка.

    Условия программы:

    Процентная ставка ставка 8,5 % на весь срок
    Размер кредита 100 000 – 60 млн. рублей
    Срок кредитования от 12 месяцев до тридцати лет
    Первичный взнос не менее 15 %
    Страхование Страхование квартиры является обязательным

    Если предоставляется отсрочка по оплате основной задолженности кредита и размера начисленных процентов, то период ипотеки не увеличивается. Размер отсроченных платежей по займу подлежит равномерному распределению на оставшийся срок.

    Ипотека с господдержкой семей с детьми

    Ипотека под покупку строящегося жилья в новостройке, а также на рефинансирование ранее взятого кредита для родителей, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года рождается второй (и последующий) ребенок. Ребенок должен иметь российское гражданство. Льготная процентная ставка действует весь срок кредитования.

    Условия программы:

    Процентная ставка ставка 4,6 %
    Размер кредита 100 тыс. – 12 млн. рублей

    до 12 млн. руб. для Москвы, Московской обл., Санкт-Петербурге и Ленинградской области;

    до 6 млн. руб. для других регионов.

    Срок кредитования от 12 месяцев до тридцати лет
    Первоначальный взнос от 20 %
    Страхование Обязательное страхование квартиры

    Молодая семья и материнский капитал

    Россельхозбанк дает возможность использования особых условий ипотечного кредитования для молодых семей, и при использовании средств мат. капитала.

    Молодой семьей считается семья, в которой возраст 1-го супруга не свыше 35-ти лет, либо неполная семья, в которой единственный родитель не старше 35 лет.

    Средства материнского капитала предоставляются для помощи семьям при рождении ребенка. Они могут быть использованы на оплату первоначального взноса по кредиту.

    Условия программы:

    Процентная ставка Зарплатные клиенты:

    • 8,30 % до 3 млн. руб.
    • 8,50 % от 3 млн. руб.

    Другие граждане:

    ·        8,85 % до 3 млн. руб.

    ·        8,60 % от 3 млн. руб.

    Размер кредита 100 тыс. – 60 млн. рублей
    Срок кредитования от 1 до 30 лет
    Начальный взнос от 10 %
    Страхование Обязательное страхование недвижимости

    Молодая семья может воспользоваться отсрочкой по выплате основного долга.

    Ипотека по двум документам

    Оформление ипотечного кредитования, предъявив всего два документа. Отсутствует необходимость подтверждать трудоустройство и доход. Следует обратить внимание на высокий размер первоначального взноса.

    Базовые условия:

    Процентная ставка от 9,0 %
    Размер кредита 100 тыс. – 8 млн. рублей
    Срок кредитования до 25 лет
    Первичный взнос от 40 %
    Страхование Обязательное страхование недвижимости

    Заявка рассматривается сотрудниками банка в срок до десяти рабочих дней.

    Требования к будущим заемщикам

    В РСХБ могут получить ипотеку только российские граждане. Кредит предоставляется под залог имеющегося или строящегося недвижимого имущества. Помимо этого, в качестве требования банка выступает наличие регистрации на территории РФ по месту постоянного жительства или временного пребывания.

    Требования к возрасту заемщика. Будущий заемщик, во время оформления договора ипотечного кредитования, должен быть в возрасте от 21 года. К моменту возврата заемных средств, т.е. полного погашения займа, клиент банка должен быть младше 65 лет. При несоблюдении указанных возрастных рамок, сотрудники банка откажут в выдаче кредита.

    Трудовой стаж для граждан РФ должен составлять более 6 месяцев по последнему месту работы, и более одного года совокупного трудового стажа за последние пять лет.

    В отношении зарплатных заемщиков Россельхозбанка (физических лиц с хорошей кредитной историей в данном банке) – более трех месяцев на текущей работе, и не менее полугода непрерывного стажа за последние пять лет.

    Требования Россельхозбанка относительно трудового стажа различаются в зависимости от того, ведет ли будущий клиент личное подсобное хозяйство или нет. Если заемщик ведет ЛПХ, более 1 года необходимо наличие записи в похозяйственной книге муниципального органа.

    При получении кандидатом на получение ипотеки пенсии на счете сельскохозяйственного банка, в отношении него не применяется требование о необходимости общего непрерывного стажа более пяти лет.

    Комплект документов

    Чтобы получить ипотеку будущему клиенту необходимо собрать определенные бумаги:

    1. Составить заявку-анкету на выдачу кредита (ее форму можно получить у работника банка);
    2. Паспорт гражданина РФ;
    3. Справка о доходах лица (по форме 2-НДФЛ или по форме банка);
    4. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
    5. Свидетельство о регистрации брака (при наличии);
    6. Свидетельство о рождении ребенка (при наличии);
    7. Военный билет (для мужчин в призывном возрасте);
    8. Выписка о ведении личного подсобного хозяйства (при необходимости);
    9. Документы на недвижимость, передаваемую в залог Россельхозбанку (выписка из ЕГРН на закладываемый объект).

    Банком дополнительно могут быть затребованы иные документы в случае необходимости.

    Справка о доходах для предоставления кредита в АО «Россельхозбанк».

    При подготовке копии трудовой книжки необходимо проверить, чтобы в ней было прописано образование потенциального заемщика. В противном случае придется заново оформлять документы или предоставлять диплом об образовании.

    Процедура получения ипотеки

    Для получения ипотечного кредита в РСХБ необходимо выполнить следующие действия:

    1. Собрать комплект необходимых документов;
    2. Подать заявление (оно рассматривается в течение 5 дней. По программе «Ипотека по двум документам» срок рассмотрения заявки может длиться до 10 дней). Одобрение заявки действует 3 месяца;
    3. Выбор квартиры (после подбора жилья нужно обратиться за услугами оценочной организации, после чего предоставить готовый отчет о стоимости недвижимости сотруднику банка);
    4. Подписание договора купли-продажи жилья;
    5. Заключение ипотечного договора;
    6. Оформление договора страхования имущества, передаваемого в залог банку;
    7. Регистрация в службе Росреестра. Через МФЦ подается заявление о внесении данных о сделке в Единый государственный реестр недвижимости. По окончанию процедуры регистрации заявителю выдается выписка из ЕГРН с обременением в пользу Россельхозбанка.

    Также сотрудник РСХБ при оформлении заявки может попросить заемщика сфотографироваться и запросит сведения из Пенсионного фонда РФ.  

    Преимущества и недостатки ипотеки в Россельхозбанке

    Достоинства ипотечного кредита в РСХБ:

    • Стабильный банк, управление которым осуществляет государство.
    • Широкий спектр ипотечных программ для кредитования населения. Взять займ можно на срок до тридцати лет.
    • Небольшая процентная ставка является безусловным плюсом ипотеки от Россельхозбанка.
    • Банк долгое время работает на рынке кредитования и имеет высокие показатели надежности.
    • Ипотеку можно получить всего по 2-м документам.
    • Обширный список опытных, аккредитованных партнеров, в том числе строительные фирмы, агентства недвижимости, оценочные организации, а также страховые компании.
    • Специальные условия ипотеки для различных групп населения, молодых семей, военнослужащих, работников в сельской местности, а также особые процентные ставки на приобретение жилья в Дальневосточном федеральном округе.
    • Выдача кредитов лицам, занимающимся ЛПХ.
    • Отделения банка имеются в сельской местности.
    • Ипотека может быть получена на сумму от 100 000 руб.
    • Небольшой размер страхования имущества.

    К недостаткам можно отнести:

    • Продолжительный сроки рассмотрения заявок (в некоторых случаях до 10 дней). В других банках срок составит около 2-3 дней.
    • Строгие требования к оформлению необходимых документов. Зачастую сотрудники Россельхозбанка требуют вносить исправления из-за мелочей.
    • Потребуется несколько раз прийти в отделение банка для выполнения необходимых процедур.

    Советы для потенциальных заемщиков как взять ипотеку в ВТБ, читайте здесь.

    Видео: Ипотека под 3% процента сельская от Россельхозбанка:


    12345 (No Ratings Yet)
    Загрузка...

    Комментарии

    *