• Как выгодно взять ипотеку на покупку квартиры

    Февраль 21, 2018 Нет комментариев

    Как выгодно взять ипотеку на покупку квартиры

    Из данной статьи вы узнаете, как правильно взять ипотеку на квартиру, особенности процедуры и какие документы для этого потребуются. Кроме того, будут рассмотрены вопросы о способах снижения процентной ставки и дополнительные расходы.

    Многие люди мечтают улучшить свои условия проживания. Однако, в связи с нестабильной экономической обстановкой в стране, не все люди могут позволить себе покупку хорошего жилья.


    Для решения данного вопроса как раз и существует такая возможность, как ипотечное кредитование. Необходимо знать нюансы данного процесса, чтобы получить  наибольшую выгоду от покупки квартиры в ипотеку.

    Выбор банка

    Для приобретения жилья в ипотеку, следует сначала подобрать подходящий банк. Верно подобранное кредитное учреждение обеспечит беспроблемное получение кредита.

    Оформить ипотечный кредит возможно во многих банках нашей страны, поэтому будущий заемщик имеет больше возможностей при выборе.

    Не доверяйтесь слепо рекламе, которую кредитные учреждения размещают с целью заманить клиентов обещанием очень низких процентов. Как правило, такие пониженные ставки предоставляются только узкому кругу потенциальных заемщиков, к которым предъявляются высокие требования и только при условии полного страхования.

    Подлинные банковские ставки почти всегда будут выше, указанных в рекламных буклетах, что также необходимо понимать, когда вы выбираете банк.

    Прежде чем обратиться в конкретный банк, определите для себя, какой размер займа вам нужен на квартиру и сколько вы сможете заплатить в качестве первоначального взноса.

    После чего вы сможете сделать ориентировочный предварительный расчет.

    Желательно подать заявку не в один банк, а сразу в несколько, для того, чтобы у вас была возможность сравнить размер кредита, ежемесячного взноса, а также сколько придется переплатить по ипотеке.

    Полученную информацию вы сможете подвергнуть анализу, и отдать предпочтение наиболее выгодному для вас варианту.

    Для того чтобы приобретение жилплощади было наиболее выгодно, надлежит учитывать несколько нюансов:

     Сезонность и экономическая ситуация стоимость жилья все время меняется, как в одну, так и в другую сторону. Не спешите с покупкой первой понравившейся квартиры. В ситуации экономического спада, природных катаклизмов, социальной неустойчивости, а также зимой цены на квартиры существенно снижаются
     Ставки банков Банки могут снизить процентные ставки по кредитам. Рассчитывать на это следует хоть и редко, однако все таки это случается. Предсказать такое снижение достаточно трудно, однако если наблюдается широкое понижение величины переплаты или появляется множество вариантов с хорошими условиями, то безусловно нужно пользоваться таким случаем
     Экономическое положение Если будущий заемщик непрерывно меняет место работы, то  ему сложно будет получить кредит на выгодных условиях. Следует отработать по последнему месту работы в течение 6 месяцев, а вслед за тем подавать заявку на ипотеку

    Кому дают ипотеку

    Ипотека – это займ на продолжительный срок и на крупную сумму. Банки анализируют каждый будущий договор по отдельности , и в случае высоких рисков отказывают в выдаче.

    Невысокие шансы на выдачу ипотеки имеются у пенсионеров, лиц, без постоянного трудоустройства, нетрудоспособных граждан, рабочих, имеющих низкий доход и не имеющих право собственности на какое-либо дорогое имущество.

    Подобные заемщики имеют высокий риск отказа по заявке на получение ипотеки, в особенности, если у них плохая кредитная история.

    Увеличение вероятности одобрения заявки следует ожидать, если у заемщика имеются поручители или возможность обеспечения залогового дорогого имущества. В таких обстоятельствах можно надеяться на получение ипотечного кредита, но процедура немного усложнится.

    Социально уязвимые группы населения имеют право на заключение кредита по особенным программам со льготными условиями.

    К таким группа относятся:

     Молодые семьи ипотека предоставляется для молодых семей с несовершеннолетними детьми
     Военнослужащие займ предоставляется военным, прослужившим более 3-х лет
     Молодые учителя и преподаватели особое программа для служащих в образовательных учреждениях
     Лица, имеющие право на материнский капитал Внесение в качестве начального платежа материнского капитала
     Кредит для бюджетников В отношении врачей, учителей и др.

    Требования к заемщику

    В любом банке имеются установленные требования в отношении заемщиков, которые различаются в зависимости от разновидности кредита и выбранной программы.

    Чтобы получить ипотечный кредит на жилье нужно отвечать самым строгим требованиям, потому что банк имеет риск невозврата довольно большой суммы денежных средств.

    Ключевые требования к заемщику:

     Возраст гражданина РФ более 21 года, но не старше 65-ти лет во время подачи заявки
     Трудовой стаж общий стаж более 1-го года, по последнему месту более полугода
     Доход Общий доход семьи должен быть не менее 2-кратного размера ежемесячного платежа
     Регистрация по месту проживания Проживание в регионе, в котором получается ипотека
     Отсутствие непогашенной судимости
     Место работы Надежный работодатель
     Кредитная история Закрытые вовремя кредиты

     

    Дополнительные требования банка могут включать:

     Право собственности На движимое или недвижимое имущество (автомобиль, другая квартира и т.д.)
     Наличие поручителей
     Отсутствие на попечении Иждивенцев, членов семьи без трудоустройства, инвалидов и др.
     Брачные отношения Потребуется свидетельство о браке
     В отдельных случаях Справка о состоянии здоровья (для пожилых лиц)

     

    Процедура оформления ипотеки

    Для обеспечения наиболее выгодных условий по ипотеке, следует руководствоваться следующим:

     Скидка постоянным клиентам банка Которая предоставляется в отношении вкладчиков, клиентов, которые получают зарплату в данном банке, заемщиков, уже погасивших кредиты.
     Необходимо предоставить полный комплект документов Которые требуются банку. Для чего потребуется потратить определенное время, собрать справки, но это может сберечь денежные средства и увеличить положительные шансы на одобрение кредита
     По возможности привлечь поручителей Со стабильным материальным положением и местом трудоустройства
     Страхование В частности страхование жизни, здоровья и потери работы уменьшит проценты по кредиту и позволит сэкономить до 1%

    Этапы

    При соблюдении правильной процедуры оформления кредита уменьшается время получения ипотеки.

    Разберем стадии оформления ипотечного займа:

     Разбор ситуации сначала нужно объективно оценить свои возможности и соотнести их желаемой недвижимостью. Не стоит предполагать приобрести элитное жилье в столице, имеющее высокую стоимость, без средств на начальный взнос.
     Подбор банка и программы Во многих банках условия выдачи ипотеки примерно одинаковые, однако в отдельных банках могут действовать особые предложения, к примеру, для преподавателей
     Сбор документов в кредитном учреждении можно получить список необходимых документов, которые понадобится собрать перед подачей заявки на кредит
     Подбор жилья К объекту недвижимости также предъявляются определенные условия, которые придется соблюдать при подборе жилья
     Написание заявления-анкеты в банк Когда необходимые документы подготовлены, заемщиком пишется заявление и подается в банк. Ответ предоставляется в течение нескольких рабочих дней
     Регистрация права собственности на жилье в определенный день заключается ипотечный договор, а также договор покупки жилья. Продавец получает денежные средства, выдает расписку о получении, подписывает акт приема-передачи, затем регистрируется право собственности за заемщиком-покупателем

    Подбор жилья

    Для оформления займа в банке потребуется не только найти квартиру, отвечающую не только требованиям заемщика, но и требованиям кредитного учреждения.

    Документы, необходимые для страхования квартиры по ипотеке смотрите тут.

    Условия, предъявляемые к залоговой недвижимости:

    Год строительства дома Ипотека не выдается под покупку старых типов жилья (старше 60-ти лет)
     Состояние инженерно-технических коммуникаций здания в целом и конкретной квартиры
    Объект должен не терять стоимость весь период ипотеки Что требуется для продажи его в случае необходимости
     Фундамент здания Железобетонный, каменный или кирпичный
     Не допускается приобретение квартиры С прописанными в ней третьих лиц

    Следует заранее известить продавца квартиры, что заемщик собирается приобрести жилье в ипотеку. Некоторые продавцы предпочитают не связываться с ипотекой, поэтому данный момент имеет значение.

    Заявка в банк

    Заявление на предоставление ипотеки рекомендуется  писать сразу же в нескольких банков.

    Для чего понадобится следующий комплект бумаг:

     Паспорт гражданина РФ и документ, подтверждающий доходы
     трудовая книжка и ее копия, заверенная по месту работы
     Дополнительный документ По требования банка (СНИЛС, водительское удостоверение, и т.д.)
     Документы от поручителей Если это требуется

    Заявка пишется прямо в отделении банка. На ее рассмотрение потребуется несколько дней (2-3). В случае положительного решения по заявке, можно переходить к последующему этапу оформления ипотеки.

    Документы

    Основные необходимые документы, нужные для оформления ипотеки следует взять у продавца квартиры следом за приходом к предварительной договоренности, а также выдаче аванса собственнику, в случае необходимости.

    К таким документам относятся, во-первых, свидетельство о госрегистрации собственности на жилье, а, во-вторых, документ-основание права собственности продавца на недвижимость (к примеру, договор купли-продажи или свидетельство о наследстве).

    Кроме того понадобятся:

     Согласие со вторым супругом на совершение сделки либо справка, подтверждающая, что гражданин  не состоит в зарегистрированном браке
     Техпаспорт БТИ на объект недвижимости
     Отчет оценочной организации о рыночной стоимости жилья
     Справка о дееспособности которая выдается психиатра или наркологом
     Сведения из ЕГРН

     

    Оригинал выписки
     

    Выписка из лицевого счета квартиросъемщика

     

    о том, что задолженность по коммунальным платежам отсутствует
     Выписка из домой книги в которой указаны зарегистрированные лица
     Согласие органов опеки и попечительства в случае прописки в квартире несовершеннолетних детей

    Отдельные банки требуют в некоторых случаях также другие справки, с полным списком которых можно ознакомиться после получения положительного ответа по заявке на ипотеку.

    Переход собственности

    Приобретенная в порядке ипотечного кредитования квартира рассматривается банком как имущество, которое будет является залоговым. В случае одобрения конкретной квартиры в качестве объекта ипотеки, заемщику одобряется кредит. Если жилье не отвечает требованиям, выдвигаемым банком, потребуется подыскать другое жилье.

    При положительном решении заемщик получает образец договора купли-продажи и планируется дата заключения сделки.

    В установленное время покупатель-заемщик и продавец приходят в отделение банка, где им необходимо подписать следующие документы:

    • договор ипотечного кредитования;
    • соглашение о залоге;
    • договор купли-продажи;
    • акт передачи квартиры (в случае необходимости);

    После этого продавец получает денежные средства путем их размещения в банковской ячейке. Доступ к ячейке предоставляется после регистрации права собственности в Росреестре.

    Тем не менее, следует понимать, что истинным собственником недвижимости покупатель станет только после того, как полностью вернет займ и снимет залог. До этого момента он не может распоряжаться недвижимым имуществом, т.е. совершать сделки купли-продажи, мены, дарения и др. без согласия банка.

    Особенности заключения договора

    Заключая договор ипотечного кредитования, следует внимательно просмотреть все его пункты. В случае возникновения каких-либо вопросов необходимо проконсультироваться с юристом.

    На что нужно обратить внимание:

     Право заемщика проживать В объекте недвижности, которое находится в залоге у банка, а также регистрировать в нем членов семьи
     Какие-либо правовые сделки с объектом могут исполняться только при согласовании банка
     Банк может контролировать состояние квартиры следование условиям договора. В случае нарушения каких-либо условий, банк может истребовать оставшуюся часть задолженности и расторгнуть договор
     Вслед за тем как задолженность полностью погашается Обременение снимается с жилья, что фиксируется в документах Росреестра
     Договор может быть расторгнут Если заемщик более 3-х раз не внес ежемесячный платеж. В данном случае жилье может быть реализовано с аукциона

    Договор должен содержать и другие важные условия, закрепляющие процедуру  погашения ипотеки.

    К примеру, вопрос о возможности разделения платежей между созаемщиками, а также имеется ли возможность отсрочить дату оплаты и др.

    Дополнительные расходы

    Также обратите внимание, что заемщику придется понести определенные расходы на выполнение сопутствующих действий при сборе документов для получения ссуды.

    Траты могут иметь значительный размер, в особенности, если покупается недвижимость из разряда дорогого класса.

    К таким расходам можно отнести оплата отчета оценщика, нотариальных и юридических услуг, расходы на банковский депозит. Кроме того, потребуется оплатить страховку залогового имущества, поскольку получение страхового полиса носит обязательный характер в силу ст. 31 Федерального закона «Об ипотеке». Комплексное страхование, включающее страховку на жизнь, здоровье, потерю работы, является добровольным и не обязательно.

    Как правило, в среднем заемщику потребуется дополнительно израсходовать на такие расходы порядка 20 тысяч рублей.

    Видео: Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности:


    12345 (No Ratings Yet)
    Загрузка...

    Комментарии

    *