• Как купить квартиру в ипотеку от застройщика

    Апрель 04, 2018 Нет комментариев

    В настоящее время множество сограждан останавливают свой выбор на приобретении квартир в новостройках. Это позволяет им сэкономить значительную сумму денежных средств, в особенности в случае покупки жилья на ранней стадии строительства.

    Существуют фирмы застройщики, состоящие в партнерских отношениях с банками, которые предлагают покупателям оформить ипотечный кредит.

    Покупка квартиры в ипотеку от застройщика позволяет выгодно вложить деньги и решить квартирный вопрос.


    Как купить квартиру в ипотеку от застройщика

    Особенности

    Для покупки жилья от застройщика путем ипотеки, следует первоначально выбрать компанию застройщика.

    Такая строительная организация сотрудничает с отдельными банками, кредитующими граждан для покупки квартир в новостройках.

    Обычно у застройщика имеется несколько партнёров, в которых действуют особые ипотечные программы.

    После этого необходимо зарезервировать конкретную квартиру. Для чего потребуется заключить с фирмой предварительный договор на определенный срок время, оплатив стоимость за такую услугу.

    В течение действия указанного договора, когда жилплощадь будет забронирована, необходимо заняться изучением предложений банков, и выбрать наиболее выгодный вариант из кредитных учреждений, являющихся партнерами застройщика.

    Вслед за тем происходит стандартная процедура оформления кредита. Будущему  заемщику первым делом нужно написать заявку на ипотечный займ и приложить необходимые документы.

    Решение по заявке принимается, как правило, в течение 5 рабочих дней. В случае его одобрения, далее выполняется сбор требующихся для оформления документов (полный перечень предоставляется сотрудником банка), и назначается дата заключения договора.

    Далее заключается договор ипотечного кредита и основанная сделка купли-продажи.

    Нюансы

    Ключевой нюанс такой ипотеки содержится в том, что в первую очередь следует подобрать застройщика, а также забронировать определенную квартиру.

    Фактически заемщиком по отношению является непосредственно застройщик. После получения денежных средств за жилье от граждан, он отдает задолженность в банк.

    Но отнюдь не каждый банк состоит в партнерстве со строительными организациями. На сотрудничество могут претендовать только надежные застройщики, стабильно работающие на рынке недвижимости длительное время, и имеющие безукоризненную репутацию.

    Итогом данных партнерских отношений являются особые ипотечные программы, действующие в банках.

    В качестве обязательного условия выдачи кредита выступает наличие договора участия в долевом строительстве между застройщиком и гражданином.

    Плюсы и минусы

    Данный вариант ипотечного займа имеет свои достоинства и недостатки.

    К плюсам относятся:

     Требования по кредиту не очень строгие В отличие от прямой ипотеки в банке
     Процесс оформления в банке более простой поскольку проверка заемщика не производится, им выступает сама фирма застройщик
     Нет комиссии за проверку документов которая может взиматься банком при прямом обращении
     Стоимость приобретаемого жилья достаточно невысокая в особенности если займ при покупке жилья на ранней стадии строительства

    Однако имеются и минусы:

     Начальный взнос повышенный, в отличии от покупки «вторички» в отдельных случаях он может составлять до 50% цены квартиры
     Срок ипотеки более короткий чем если покупается вторичное жилье
     Проценты по кредиту довольно низкие однако это восполняется достаточно значительными ежемесячными платежами
     Существует риск, того что стройка может быть приостановлена или заморожена на какое-либо время
     Возможны недобросовестные действия  

    со стороны застройщика

     

    Ставки

    Для того чтобы обеспечить приток большего количества заемщиков, проценты по данным кредитным программам достаточно невысоки, если сравнивать с ипотекой на приобретение недвижимости рынке вторичного жилья.

    Обычная процентная ставка по находится в границах от 8,5% до 10,5% годовых.

    Также имеется возможность внести материнский капитал как часть первоначального взноса либо же с целью досрочного погашения ипотеки.

    Приобрести квартиру в ипотеку от застройщика также можно через Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Им предусмотрено несколько программ кредитования на льготных условиях для граждан.

    Льготные условия могут предоставляться:

     Семьям, имеющие статус малоимущих т.е. которые имеют доход, не превышающий установленного минимума
     Семьям, живущие в аварийных условиях а также ветхих домах
     Семьям, имеющим детей-инвалидов
     Многодетным семьям в которых есть трое или более несовершеннолетних детей.
     Молодым семьям, где супруги не достигли тридцатипятилетнего возраста в случае наличия детей, им будет оказана дополнительная помощь

     

    Квартира в ипотеку от застройщика в Москве

    Чтобы купить квартиру с помощью ипотеки в новостройке в Москве, необходимо первым долгом подобрать подходящее жилье.

    Следует определиться с местоположением дома, обратить внимание на наличие инфраструктуры, что немаловажно для определенного человека или семьи.

    Чтобы получить сведения о застройщике, можно зайти на официальный сайт строительной компании. На своем сайте застройщик должен не только размещать яркую рекламу, но и детально раскрывать всю техническую и юридическую информацию о проекте, что является требованием N 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости».

    В некоторых случаях имеются так называемые мобильные офисы продаж. В таких офисах можно узнать о расположении основного адреса местонахождения застройщика.

    Придя в офис необходимо внимательно проанализировать предложения банков, с которыми сотрудничает застройщик. Ипотечный кредит выдается только строительной компании, имеющей аккредитацию. Наличие аккредитации фирмы в банке, в особенности крупном, является подтверждением тому, что этот застройщик является надежным и риск недобросовестных действия сведен к минимуму.

    На что обратить внимание

    Прежде всего, нужно изучить информацию о самой фирме-застройщике, а кроме того, о кредитных учреждения, являющихся ее партнерами. Чем солиднее банки, сотрудничающие с компанией, тем надежнее и сама организация.

    Соберите как можно больше информации о застройщике, используя официальный веб-сайт организации, на личном приеме, а также путем посещения стройплощадки реализуемого проекта.

    В первую очередь можно выполнить:

     Проанализировать цены на квартиры если цены на жилье у данного застройщика намного ниже, чем у конкурентов, стоит задуматься о его добросовестности
     Запросить у директора фирмы учредительные документы на нее
     Также посмотреть наличие лицензии у компании на осуществление строительных работ и в каком году она истекает
     Определенный строительный проект должен иметь разрешение на строительство Выданное органами архитектуры
     Сделать выкопировку из проекта отдельного здания и изучить технические характеристики
     Внимательно прочитать все пункты договора долевого участия можно обратиться к юристу за его проверкой
     Проверить регистрацию права собственности на определенный земельный участок под строящимся объектом

    Как получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку смотрите здесь.

    Этапы

    Чтобы приобрести квартиру у застройщика следует пройти определенные этапы:

     Нужно выбрать конкретную квартиру в строящемся доме квартира должна соответствовать запросам клиента и его семьи
     Ознакомление с перечнем банков, сотрудничающих с застройщиком в каждом банке имеется собственная программа ипотеки. Внимательно изучите их.
     Бронирование жилья данный этап нужен для уверенности приобретателя в том, что в то время как все бумаги оформляются и подбираются варианты кредита, квартиру не продадут  другому человеку.

    Допустимы следующие способы резервирования как в устной форме, так и путем оформления возмездного агентского договора. Покупателем вносится определенная сумма за услугу бронирования. Однако имеется риск лишиться уплаченных средств, если заявка на кредит не будет одобрена.

     Одобрение заявки банком на кредит
     Получение страхового полиса обычно, из перечня компаний, являющихся партнерами банка
     Проведение оценки объекта которая выполняется после введения дома в эксплуатацию.
     Обращение в Росреестр  с договором участия в долевом строительстве, получение выписки из ЕГРН
     Оформление сделки купли-продажи и заключение ипотечного договора

    Помощь юриста

    Все бумаги нужно подвергнуть тщательному рассмотрению. Рекомендуется обратиться к знающему юристу, который проверит правильность составления всех документов и при возможности сможет присутствовать при подписании всех нужных документов.

    Он сориентирует в деталях договора и поможет защитить сторону покупателя от юридических рисков.

    Часто банки пользуются одной из хитростей в договоре, а именно «мелким» шрифтов. Что может использоваться специально, чтобы заемщик не обращал внимание на применение дополнительных комиссий, возможность изменения в одностороннем порядке договора и т.д.

    Вследствие чего необходимо крайне внимательно разбирать все пункты договора. Это же нужно выполнить в отношении учредительных документов строительной компании, а также и проекта.

    Оформление ипотеки

    Оформление кредита на квартиру в новостройке практически не различается от типичного процесса получения ипотеки.

    Да имеется одно немаловажное отличие, состоящее в ограниченности продавцов недвижимости.

    Банк утверждает заявление на выдачу ипотечного кредита лишь, если эта строительная компания обладает аккредитацией в данном банке.

    Как правило, если граждане останавливать свой выбор на квартире в новостройке, то они заблаговременно знают о сотрудничестве застройщиков с определенными банками.

    Чем солиднее компания, тем солиднее у такой фирмы и партнеры в виде банков.

    Стоимость жилья может быть несколько завышена, но и риск банкротства застройщика будет минимален.

    Поскольку в качестве заемщика выступает непосредственно строительная компания, то нежелание банка предоставлять ипотеку на покупку жилья в новостройке свидетельствует о том, что у организации что-то не в порядке с документами.

    Стоимость жилья

    Стоимость квартир на сегодняшний день довольно высока, в особенности в столице или области.

    Приобретение жилья от застройщика в новостройке действительно может позволить обеспечить семью жилищем за сравнительно небольшую сумму.

    Совсем недорого «встанет» квартира, если приобретать ее на первоначальной стадии постройки.

    Вслед за тем, как многоквартирный дом вводится в эксплуатацию, стоимость готового жилья увеличивается в 1.5 раза, если сравнивать с ценами да начала строительства.

    К банкам-партнерам можно отнести следующие банки:

    1. Сбербанк.
    2. Банк ВТБ.
    3. Газпромбанк.
    4. Райффайзенбанк.
    5. Русский ипотечный банк.
    6. DeltaCredit.
    7. И другие крупнейшие банки.

    Больше всего сотрудничающих фирм-партнеров застройщиков имеет Сбербанк.

    Льготы для отдельных граждан

    Приобрести жилье от застройщика с применением льгот могут определенные категории граждан:

     Военнослужащие на службе либо запаса но обладающие правом использовать программу военной ипотеки
     Малоимущие или многодетные семьи
     Семьи, проживающие в аварийном или ветхом жилье
     Молодые семьи с детьми до 18-ти лет

    Льготные условия по кредитным программа для граждан, покупающих квартиры в новостройках имеются у многих банков, в особенности крупнейших из них.

    Когда строительная компания аккредитована в банке, то получить займ на приобретение квартиры будет несложно.

    При этом, на покупку жилья на первичном рынке распространяется также программа господдержки по ипотеке.

    Одним из свойств такой программы является пониженная процентная ставка годовых.

    Кредит погашает не сам заемщик, а государство. Погашение происходит с помощью субсидии или материнского капитала.

    Займ погашается при содействии государства. Оплата совершается при поддержке субсидий.

    Указанная помощь государства предоставляется социально уязвимым слоям населения.

    Смысл военной ипотеки заключается в том, бюджетные средства выдаются военным для приобретения жилья.

    В случае нехватки военнослужащему средств для покупки определенной квартиры, то оставшуюся часть необходимо будет внести за счет собственных денежных средств.

    Проценты по таким программам также льготные, т.е. ниже, чем по обыкновенной ипотеке.

    Благодаря этому военнослужащие останавливают свой выбор на покупке квартир именно в новостройках, поскольку кредит предоставляется на льготных условиях, а также при этом применяются бюджетные средства.

    Кто оплачивает оценку квартиры по ипотеке, смотрите здесь.

    Видео: 


    12345 (No Ratings Yet)
    Загрузка...

    Комментарии

    *