Ипотека плюс материнский капитал от Сбербанка
В данной статье рассмотрим Ипотечную программу «Ипотека плюс материнский капитал» от Сбербанка, которая применяется для полной или частичной оплаты первоначального взноса по ипотеке.
Ни для кого не секрет, что средства материнского капитала являются одной из возможностей для семьи приобрести квартиру в ипотеку, потому что выплачивать ипотеку целиком могут себе позволить далеко не все, а материнский капитал существенно снижает финансовое бремя. Но важно грамотно его использовать, в частности, один из вариантов приемлемого использования материнского капитала – это именно ипотека от Сбербанка.
Особенности ипотечной программы
Заемщик может использовать сумму материнского капитала частично или в полном объеме в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита. Могут быть использованы только средства мат. капитала либо материнский капитал в совокупности с собственными средствами.
Если при получении ипотеки будут использован семейный капитал, то важно согласовать с продавцом квартиры срок и процедуру получения денежных средств мат. капитала, поскольку на перечисление данной суммы из ПФР потребуется определенное время.
Кроме того, материнский капитал может быть использован для погашения уже имеющегося кредита в досрочном порядке.
Цели, на которые выдается ипотека
Ипотечный кредит может быть использован на приобретение следующих объектов недвижимости:
- квартира в новостройке у застройщика (первичный рынок жилья);
- жилое помещение на вторичном рынке.
Жилье, приобретаемое на заемные средства Сбербанка, необходимо оформить в собственность клиента или долевую собственность супругов.
Плюсы программы «Ипотека плюс материнский капитал»
К преимуществам данного финансового продукта можно отнести:
- Средства маткапитала можно использовать при приобретении готового или строящегося жилья;
- Заемщик получает скидку по процентной ставке, если получает заработную плату на карту Сбербанка;
- Комиссия за выдачу заемных средств по программе «Ипотека плюс материнский капитал» Сбербанком не взимается. Банк не может брать дополнительные комиссии за предоставление кредитных средств.
- Заемщики имеют право досрочно погасить ипотеку в любое время, ограничение такого права банком не допускается.
Основные условия
Сбербанк предлагает, наверное, лучшие на рынке условия кредитования. Ключевые параметры ипотечной программы следующие:
| Кредит выдается на следующие цели: | · приобретение квартиры в строящемся доме; · приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости. |
| Срок кредитования | до 30 лет |
| Размер ипотеки: | Минимальная сумма от 300 тыс. рублей.
Максимальная сумма кредита: · 60 млн. руб. Не может превышать 85% стоимости объекта или имущества, которое передается в залог банку (90% — в отношении некоторых категорий заемщиков). |
| Первоначальный взнос: |
|
Валюта кредита: ипотечный кредит выдается в рублях РФ.
Срок одобрения по заявке на ипотеку составляет один день. Срок отсчитывается на следующий день после подачи комплекта документов в офис Сбербанка. Банк вправе отказать в получении кредита без объяснения причин. Наиболее частыми причинами отказа являются плохая кредитная история или недостаточный доход заемщика.
В течение полугода с момента предоставления ипотеки следует обратиться в региональный отдел Пенсионного фонда РФ для перечисления средств семейного капитала в банк для погашения кредита.
Погашение ипотечного займа осуществляется с помощью ежемесячных аннуитетных платежей. График платежей является приложением к договору ипотечного кредитования.
Процентная ставка
Процентная ставка составляет от 4,1 %. Эта ставка действует при условии всех дополнительных скидок по программе. Если заемщик отказывается от дополнительных услуг, то применяется базовая ставка 8,9%.
Дополнительные услуги, уменьшающие ставку
- Оформление страхования жизни снижает ставку на 1 %. Если произойдет несчастный случай выплата по страховке позволит в полном объеме компенсировать обязательства в отношении банка по кредиту;
- Скидка от фирмы-застройщика на 1 год – до 6,7%. Применяется, если квартира приобретается у определенных строительных компаний. Срок ипотеки влияет на размер скидки. В случае превышения скидки базовой ставке по кредиту, процентная ставка в 1-ый составит 0,1%; Список аккредитованных Сбербанком строящихся жилых комплексов можно посмотреть по ссылке .
- Электронная регистрация сделки позволяет снизить ставку на 0,3%. С помощью данной услуги переход права собственности на квартиру может быть зарегистрирован без посещения МФЦ или службы Росреестра. Все необходимые действия совершаются в онлайн режиме. Сотрудник Сбербанка направляет документы в регистрационную службу в электронной форме. Выписка из ЕГРН и договор купли-продажи с отметкой о прохождении гос. регистрации придет клиенту на электронную почту.
Требования к заемщику
Требования банка, предъявляемые к заемщикам:
- возраст заемщика на дату подачи заявки – не менее 21 года и не более 75 лет на момент полного возврата ипотеки;
- от 6 месяцев на текущем месте работы и от одного года общего стажа в последние пять лет;
- Заемщик должен иметь российское гражданство;
- доход заемщика должен позволять ежемесячно платить соответствующую сумму.
Кто может стать созаемщиком
Супруг заемщика всегда будет выступать созаемщиком (при отсутствии установления другого правового режима собственности по брачному договору).
В большинстве случаев созаемщиками являются родственники заемщика, например, супруг, родители, брат или сестра. Максимум можно привлечь до шести созаемщиков. Как уже говорилось, если заемщик состоит в официальном браке, то его супруг обязательно должен быть созаёмщиком, за исключением оформления брачного договора.
К примеру, для повышения шансов на одобрение заявки на получение ипотечного кредита, заемщик имеет возможность привлечь созаёмщиков, участвующих в зарплатном проекте. Также во время подачи документов, можно указать, чтобы сотрудники кредитного отдела банка не учитывали платежеспособность созаёмщика. В результате перечень необходимых документов может быть уменьшен, но это может повлиять на размер максимально одобренной суммы.
Условия ипотечного кредитования в отношении конкретного клиента устанавливаются Сбербанком индивидуально.
Порядок получения
Ипотечный кредит оформляется в 7 шагов:
| Нужно взять справку из Пенсионного Фонда РФ | справка должна содержать размер остатка материнского капитала |
| Рассчитайте примерные условия | Можно использовать ипотечный калькулятор на официальном сайте Сбербанка или на сайте ДомКлик для подбора комфортных условий кредитования при учете дополнительных скидок, уменьшающих ставку |
| Подача заявки | Заявка может быть подана в банк прямо на сайте. Перед этим необходимо зарегистрироваться на сайте, заполнить анкету и прикрепить требуемые документы. Если нажать на кнопку «подать заявку» на сайте Сбербанка, система перебросит вас автоматически в ДомКлик |
| Получение решения банка | Банк отвечает по заявку в течение 2х – 4х дней. Ответ отправляется по смс, а также на указанный адрес электронной почты. |
| Выбор объекта недвижимости | Подходящее жилье можно подобрать сразу же после положительного решения от банка, когда заемщику сообщат о максимальном размере ипотечного кредита |
| Одобрение объекта недвижимости банком | После подбора жилого помещения, застройщиком направляются документы в банк для одобрения объекта |
| Получение кредитных средств | Сотрудник банка назначает дату подписания ипотечного договора |
Требуемые документы
- Государственный сертификат на материнский капитал;
- Уведомление (справка) из отделения ПФР об остатке средств мат. капитала;
- паспорт заемщика со штампом о регистрации по месту жительства РФ;
- свидетельство о регистрации по месту пребывания (если заемщик имеет временную прописку);
- документ, подтверждающий доход заемщика:
– справка о доходах и суммах НДФЛ; - копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
- документы на жилое помещение, приобретаемое в ипотеку (можно предоставить в течение 90 дней с момента одобрения заявки).
У потенциального заемщика должен быть стабильный доход и не должно быть текущих просрочек по кредитам, желательно также избавиться от кредитных карт, потому что это может повлиять на одобрение заявки.
Клиентам, которые не получают зарплату на счет в Сбербанке, при подаче заявки на ипотеку нужно предоставить документы, подтверждающие финансовое положение и трудоустройство заемщика (и поручителя – при наличии).
В соответствии с законодательством, при получении ипотечного кредита обязательно необходимо заключать договор страхования объекта недвижимости от рисков гибели или утраты, повреждения в пользу банка на полный срок действия ипотечного договора. От этой страховки заемщик отказаться не имеет права, поскольку она закреплена законом, а вот от дополнительного страхования (жизни, здоровья, риска потери работы и т.п.) можно отказаться.
Получить полис можно в этот же день на сайте ДомКлик, на сайте страховой организации ООО СК «Сбербанк Страхование» или в офисе Сбербанка.
При покупке квартиры в новостройке, страховка оформляется только после регистрации права собственности в Росреестре.
Программа «Ипотека плюс материнский капитал» полностью прозрачна, но и процент одобрения у Сбербанка ниже, поэтому пробуйте и возможно, Сбербанк одобрит вашу заявку.
Обзор условий ипотеки «Новоселы» от Газпромбанка от 7,5%, смотрите здесь.
Похожие записи:
(No Ratings Yet)
Загрузка...