• Ипотека «Новоселы» от Газпромбанка

    Ноябрь 04, 2020 Нет комментариев

    В данном обзоре рассмотрим Ипотечную программу «Новоселы» от Газпромбанка, которая применяется для покупки жилья на первичном и вторичном рынке недвижимости. По указанному финансовому ипотечному продукту клиент может получить ипотеку по выгодной процентной ставке.

    Ипотека «Новоселы» от Газпромбанка

    Ипотечная программа на первичный рынок и вторичку Газпромбанка уже приобрела довольно широкую известность благодаря тому, что Газпромбанк предлагает кредитование по минимальной ставке от 7,5 % годовых. Максимальная сумма ипотечного займа может доходить до 60 миллионов рублей, а максимальный срок составляет 30 лет.

    Особенности ипотечной программы

    Данная программа отличается тем, что процентная ставка по ней очень сильно варьируется, то есть действует множество различных параметров, и сразу их уложить в голове достаточно сложно.

    Процентная ставка по программе будет зависеть не только от индивидуального скоринга, т.е. оценки кредитоспособности потенциального заемщика, хотя это тоже немаловажно, но еще от того какую подпрограмму он выберет и какой будет объект недвижимости и т.д.

    Цели, на которые предоставляется ипотека

    Ипотечный продукт имеет целевой характер. На выданные заемные средства клиент сможет приобрести:

    • квартиру у застройщика в строящемся жилом доме (первичный рынок);
    • квартиру, апартаменты, таунхаус, частный жилой дом с земельным участком с уже зарегистрированным правом собственности (вторичный рынок жилья);
    • нежилые помещения в строящихся зданиях.

    Преимущества программы «Новоселы»

    Плюсы этой ипотечной программы заключаются в следующем:

    1. Комиссия за выдачу кредитных средств по программе «Новоселы» не берется Газпромбанком. Сотрудники банка не вправе взимать дополнительные комиссии за предоставление кредитных средств.
    2. Заемщики имеют право погашения ипотечного кредита досрочно в любое время, такое право не может быть как-то ограничено банком (соответственно нормам Федерального Закона под № 284 «О внесении изменений в статьи 809, 810 Гражданского Кодекса РФ»).

    Основные условия программы

    Базовые характеристики программы представлены далее:

    Кредит предоставляется на следующие цели: ·         покупка жилья в строящемся доме;
    ·         приобретение квартиры, жилого дома или таунхауса с оформленным правом собственности на вторичном рынке жилья:

    ·         приобретение нежилых помещений в возводимых объектах недвижимости.

    Срок кредитования  составляет от 1 года до 30 лет
    Сумма ипотеки: Минимальная сумма от 100 000 рублей.

    Максимальная сумма кредита:

    ·         60 млн. руб. – для покупки недвижимости, которая находится в городах Москва и Санкт-Петербург.

    ·         45 млн. руб. – для приобретения жилья, строящегося в других субъектах РФ

    Первоначальный взнос:  от 10%

    Нужно учитывать, что минимальный размер ипотеки составляет от 100 000 рублей, но более 15% стоимости недвижимого имущества. Такой минимальный размер кредита сам по себе привлекателен, потому что в программе могут поучаствовать даже жители периферии, которые претендуют на достаточно недорогое недвижимое имущество.

    Максимальная сумма кредита в 60 млн. рублей доступна только гражданам, которые приобретают недвижимость в городе Москва или Санкт-Петербург. Предложение банка не распространяется на жителей Московской области или на Ленинградскую область, т.е. только в черте города.

    В остальных субъектах при приобретении недвижимости максимальная сумма ипотеки составляет 45 миллионов рублей, хотя для большинства граждан эта сумма более чем достаточна.

    К слову сказать, что не по всем ипотечным программам Газпромбанк предлагает первоначальный взнос от 10 процентов, но именно в этой программе действует такое выгодное условие. Возможно это сделано по причине того, что его основной конкурент Сбербанк предлагает именно минимальный первоначальный взнос 10 процентов, и чтобы не выглядеть хуже конкурента Газпромбанк на это пошел.

    Валюта, в которой выдается ипотека: рубли РФ.

    Срок одобрение (или неодобрения) по заявке на кредит составляет от одного до 10 рабочих дней. Срок начинает считаться на следующий день с момента подачи необходимых документов в отделение Газпромбанка. Конкретный срок будет зависеть от скорости заполнения бумаг, от того с как быстро сам заемщик будет предоставлять необходимые документы, т.е. это во многом субъективно.

    Ипотечный кредит погашается с помощью ежемесячных аннуитетных платежей. График платежей по ипотеке заемщик может посмотреть в мобильном банковском приложении «Телекард».

    Процентная ставка

    Процентная ставка начинается с 7,5 %. Минимальная ставка от 7,5% годовых действует при первичном взносе от 30 процентов. Если заемщик вносит меньший начальный взнос, тогда процентная ставка будет выше.

    Если сумма кредита до 3 миллионов, то размер процентной ставки для регионов составит вообще от 8,7 % годовых. То есть при определении ставки действует простая и предсказуемая зависимости, чем больше сумма чем больше вы прибыли приносите и банку, тем лучше он предлагает вам условия кредитования.

    Поэтому для того, чтобы получить изначальную ставку 7,5 %, заемщик должен приобрести очень дорогостоящую недвижимость (от 10 млн. руб. в Москве и Санкт-Петербурге и от 5 млн. руб. на периферии). Но жителям регионов можно рассчитывать только на процентную ставку 8,7%, поэтому этот момент нужно обязательно принимать во внимание перед тем как подавать заявку на ипотеку.

    На официальном сайте Газпромбанка имеется ипотечный калькулятор, он достаточно удобный, его удобство выражается в том, что есть возможность выбора города приобретения объекта, выбора его типа, вида недвижимости и стоимости, размера первоначального взноса и срока кредитования. Здесь вы можете выбрать вторичный или первичный рынок жилья, указать стоимость недвижимости и прочие параметры (например, отказ от страховки, участие в зарплатном, приобретение недвижимости у компании-партнера) и получить в результате более-менее точный расчет ипотечного кредита.

    Важно помнить, что при отсутствии оформленного договора добровольного страхования здоровья и жизни заемщика либо утраты его трудоспособности (к примеру, вследствие несчастного случая) процентная ставка по повышается на 1%.

    Более подробно информацию о стоимости ипотечного займа по программе «Новоселы» и другим программа можно узнать в офисах Газпромбанка, а также на его сайте на странице «Тарифы».

    Требования к заемщику

    Требования банка по отношению к заемщику и созаемщикам:

    • Российское гражданство;
    • регистрация по постоянному месту жительства или временному пребыванию на территории России;
    • отсутствие у потенциального заемщика негативной кредитной истории, т.е. невыплаченных займов;
    • возраст клиента на момент подачи документов – старше 20 лет (возрастные приобретатели ипотеки должны успеть полностью рассчитаться по кредиту до наступления 70 лет);
    • общий трудовой стаж от 1 года, по настоящему месту трудоустройства больше 3 месяцев;
    • уровень дохода заемщика должен позволять выплачивать необходимую сумму ипотечного займа.

    Условия ипотечного кредитования для конкретного заемщика устанавливаются сотрудниками Газпромбанком индивидуально и могут отличаться от вышеназванных условий. Банк имеет право отказать в предоставлении ипотеки без объяснения причин.

    Требования к объекту

    Банк предъявляет определенные требования к недвижимому имуществу. Ключевые требования к объекту недвижимости, являющемуся обеспечением по кредиту, вынесены в отдельный документ – таблицу, эти требования распространяются на все приобретаемые объекты:

    • расположение в пределах РФ;
    • на объект недвижимого имущества не должны быть наложены какие-либо обременения (арест, сервитут и пр.), не должен являться предметом судебного разбирательства;
    • объект не должен находится в собственности второго супруга;
    • ранее недвижимость не был собственностью клиента либо его супруга;
    • имеет статус жилого помещения или нежилого помещения (например, гараж, апартаменты и т.п.);
    • имеет кирпичный, железобетонный или каменный фундамент (не применяется в отношении гаражей);
    • имеются инженерные коммуникации (водоотведение, отопление, электричество и т.д.)

    Данный перечень требований к объекту недвижимости является исчерпывающим.

    Порядок оформления кредита

    Ипотечный кредит получается в 4 этапа:

    Заполнение заявки Заемщику нужно проконсультироваться по списку нужных документов по телефону или в офисе банка,

    собрать бумаги и

    подать заявку в ближайшее отделение (или на сайте Газпромбанка).

    Получение одобрения банка

     

    после получения положительного решения по заявлению направляется смс с ответом банка.

    Срок одобрения составляет максимум девяносто дней.

     

    Подбор объекта недвижимости

     

    Далее необходимо подобрать подходящий объект недвижимости. В случае приобретения квартиры в строящемся доме, нужно уточнить в офисе есть аккредитация новостройки в банке.

    Если строящееся здание не аккредитовано, то нужно предоставить расширенный пакет документов.

     

    Получение ипотечного займа Конечным этапом идет подписание кредитного договора в отделении банка,

    в кассе банка выдаются кредитные средства,

    с продавцом объекта оформляется расписка о получении стоимости объекта.

     

    Комплект документов

    • Заявление-анкета на получение ипотеки;
    • Паспорт РФ;
    • СНИЛС (нужно указать в анкете только номер страхового индивидуального лицевого счета);
    • трудовая книжка (копия), заверенная работодателем (гражданам, получающим заработную плату на карту или счет в Газпромбанке в порядке зарплатного проекта, не требуется предоставлять трудовую книжку);
    • документ, подтверждающий доход заемщика:
      — справка о доходах и суммах НДФЛ;

    — справка по форме Банка;
    — выписка по счету, который открыт в любом банке, содержащей данные о перечислении заработной платы (должна быть заверена подписью и печатью работника банка).

    Согласно законодательству, при оформлении ипотеки в обязательном порядке нужно оформлять договор страхования объекта обеспечения. Если квартира приобретается в строящемся здании, то страхование оформляется после регистрации права собственности в службе Росреестра.

    Помимо того, заемщик вправе заключить договор дополнительного страхования по следующим рискам:

    • страхование жизни и утраты трудовой способности;
    • страхование титула (ограничения права собственности).

    Сотрудники Газпромбанка рекомендуют оформлять договоры страхования недвижимости у страховщиков, которые соответствуют требованиям банка, а именно, в страховой компании Акционерное общество «СОГАЗ».

    Условия льготной ипотеки от Газпромбанка от 6,1%, смотрите здесь.

    Если в целом давать оценку этой ипотечной программе, то можно сделать вывод, что Газпромбанк пытается, по крайней мере, конкурировать со Сбербанком, но когда начинаешь вдаваться в подробности и смотреть подробно процентные ставки, то получается, что все-таки Сбербанк предлагает несколько лучшие условия. У Сбербанка нет такой существенной градации по процентной ставке, а, с другой стороны, в Сбербанке могут и не одобрить ипотеку, потому что процент одобрения там значительно ниже, поэтому, если вы хотите взять ипотеку в Газпромбанке, нужно хорошо проанализировать все условия и посчитать свою выгоду.  

    Видео: Ипотека в Газпромбанке:


    12345 (No Ratings Yet)
    Загрузка...

    Комментарии

    *