Ипотека на долю в квартире в 2023 году
Проблемы по предоставлению ипотеки регулируются последовательностью принятых федеральных нормативных актов.
При заключении договора ипотечного кредитования нужно правильно соблюдать их правила, для того чтобы банк не отказал в выдаче денежных средств.
В отношении заемщиков предъявляются определенные требования, которые действуют на основе указаний существующих норм законодательства.
Условия ипотеки
Вопросы касающиеся выдачи ипотечного займа закрепляются в ФЗ 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Закон был принят государственной думой 7.05.2013 г.
В указанном акте дается определение понятию «ипотечный кредит», раскрывается механизм оформления кредита, а также определен перечень лиц, которые могут претендовать на получение займа.
В ситуации нехватки денежных средств на покупку жилья у некоторых граждан имеется возможность оформить кредит на долю в квартире.
Подобный вид ипотечного кредитования дается под большой процент на недолговременный срок.
В некоторых случаях понадобится заложить иную жилплощадь, которая подходит под условия банка и обладает ликвидностью.
Правилами принятых нормативных актов не вводится ограничений на приобретение доли в квартире.
Договор купли-продажи позволяет на отпущенные банковским учреждением финансы купить определенную часть жилплощади на легальном основании.
Необходимо отметить, что реализовать в жизни такое стремление заемщика получается не в каждом случае.
Заемщику нужно обратиться в банк за получением ипотечного займа с заявлением с приложением необходимых документов.
В случае одобрения заявки оформляется договор ипотечного кредитования, который содержит как условия на выдачу кредита, так и на совершение сделки купли-продажи на приобретение доли в жилом помещении.
Заявителю следует заранее скоординировать с банком все условия выдачи ипотечного займа перед тем, как начать искать соответствующего его требованиям жилое помещение.
Если заемщик находит подходящую квартиру, то с ее продавцом заключается договор купли-продажи.
Причем покупателю обязательно необходимо уведомить продавца о том, что жилье будет приобретаться в счет кредитных средств.
В каждом случае вопрос разрешается индивидуально исходя из конкретной ситуации.
Возможны следующие ситуации:
| Улучшить условий проживания заемщиком | взяв ипотеку он приобретает последнюю долю в квартире, в которой он уже имеет в собственности другие доли, и выкупает всю квартиру |
| Прибавление к существующей доле одной из других долей | но квартира не становится его собственностью |
| Приобретение доли в квартире | на которую он не имеет прав |
Разумеется, кредитор может выдать клиенту ипотеку, однако может и не одобрить заявку.
Банки неохотно идут на предоставление средств под залог доли жилья, поскольку, если заемщик не выполняет условия договора, то у банка возникают трудности при продаже доли в квартире.
В случае выкупа доли квартиры, когда покупатель становится собственником квартиры, ипотечный кредит предоставляется банком, но зачастую под повышенную процентную ставку в отношении заемщика.
В последнем приведенном случае, банк нередко отказывают претендентам в предоставлении заемных средств.
Несмотря на то, что некоторыми банками предоставляются денежные средства в таких случаях, но под высокий процент, что не выгодно для заемщиков.
Особенности
Согласно указаниям ФЗ № 102 в процессе кредитования такого объекта как часть квартиры имеются некоторые особенности, обладающие значением с правовой точки зрения.
Одной из таких особенностей при получении кредита под залог доли в квартире выступает обременение на квартиру полностью, а не на ее часть.
Программы кредитования под залог недвижимости осуществятся банковскими учреждениями строго в рамках закона.
Банкам приходится предоставлять средства по небольшой процент по кредиту, который может различаться от 9 до 14% исходя из условий, который предъявляются к клиенту.
В качестве основного условия выступает доказательство стабильного финансового состояния заемщика.
Требование выполняется путем:
– предоставления справки с официального места работы о начисляемой заработной плате;
– указанием на другой источник доходов с подтверждением их источника.
Кроме того, заемщику необходимо произвести процесс оценки доли в квартире для определения ее реальной стоимости.
Если заемщиком не будет предоставлено заключение независимой оценочной компании с указанием ее стоимости, то банком скорее всего будет отказано в выдаче ипотечного кредита.
Также от заемщика потребуется получение согласия от сособственников жилья на продажу их доли в квартире. Такое согласие оформляется письменно и должно быть нотариально удостоверено.
При выдаче банковским учреждением ипотеки на долю жилья риск того, что кредит не будет возвращен повышается. Поэтому кредитор старается не выдавать заем.
Ипотека на покупку доли в квартире
Один из злободневных вопросов для наших соотечественников – это покупка собственного жилья.
Этот вопрос продиктован надобностями людей в комфортном проживании.
Для решения этого вопроса граждане страны часто заключают с банками договоры ипотечного кредитования, по причине отсутствия возможности приобрести жилье за наличность.
В частном доме
Отдельные граждане задаются вопросом, можно ли купить определенную долю частного дома, если она выделена в долевую собственность.
Данная сделка происходит соответственно нормам ст. 250 Гражданского Кодекса РФ.
У каждого сособственника частного дома имеется преимущественное право покупки в отношении доли, если ее реализует один из них.
В отдельных случаях договор осложняется тем, что продажа сводится к продаже не доли в совместном имуществе, а к продаже какого-либо жилого помещения в доме.
Помещение представляет собой физически изолированную от дома часть.
Как правило такая ситуация случается, если:
| Частный дом поступает в наследственную массу | При наличии нескольких наследников |
| Часть дома переходит к супругу в случае раздела собственности | При расторжении брака |
При продаже части дома необходимо сообщить об этом другим собственникам.
В соответствии с законом он должен уведомить их письменно, указав условия сделки и желаемую цену за долю.
Если в течении месяца желающих приобрести продаваемую долю не найдется, то продающий собственник может продать ее третьему лицу.
Под материнский капитал
Ипотека оформляется на того супруга, который подал заявление в банк и приложил подтверждающие доход документы. От другого супруга нужно получить согласие в письменном виде.
О социальной ипотеке для бюджетников читайте в статье: социальная ипотека.
В качестве первоначального взноса для получения ипотечного кредита возможно использование материнского капитала, который идет в зачет погашения какой-либо части долга.
Однако для применения материнского капитала заемщику понадобится согласие органа опеки и попечительства, при наличии в семье несовершеннолетних детей.
Обычно орган опеки и попечительства спрашивает выдел доли, которая полагается ребенку.
Они должны быть выделены при оформлении права собственности на купленную долю в квартире.
Военнослужащими
«Военная ипотека» представляет собой действенный механизм, через который осуществляется помощь военнослужащим со стороны государства.
Возвращение денежных средств ипотечного займа совершается путем накопительных взносов, созданных на расчетном счету военнослужащего.
Согласно правилам НИС (накопительной ипотечной системы) каждый военнослужащий может участвовать в этой программе и в итоге приобрести жилое помещение.
Разумеется, допускается покупка не только объекта недвижимости целиком, но и доли жилья.
Главной причиной этого правила является то, что договор родственников может прикрывать намерение получать наличные средства по программе.
В этом случае сделка признается недействительной, потому что купленная часть квартиры продолжает оставаться у собственников.
Как оформить
Долевой собственностью признается какая-либо часть объекта недвижимости, принадлежащая нескольким людям по праву собственности.
Эти лица могут осуществить перераспределение общей собственности, если захотят после выплаты банковского займа.
Обычно, в этом случае с объекта снимается залог.
Для оформления ипотечного кредита надлежит подать соответствующее заявление, которое составляется по образцу, предоставленному банком.
Заключение соглашения об ипотечном займе позволяет совершить покупку доли жилья с продавцом.
Банком выдаются средства для выкупа доли в объекте недвижимости.
Какие нужны документы
Как правило, совместно с заявкой на получение ипотеки заявителю необходимо приложить нижеуказанные бумаги.
К которым относятся:
| Паспорт гражданина РФ | Который удостоверяет личность заемщика (плюс его ксерокопия) |
| Страховой номер индивидуального лицевого счёта, СНИЛС | а также номер ИНН |
| Свидетельство о браке, свидетельства о рождении н/л детей | При наличии решение об усыновлении ребенка |
| Документ с места работы | С подтверждением дохода за последние полгода |
| Сертификат о материнском капитале | при необходимости его использовать |
| Иные документы, которые подтверждают права заявителя на имущество | к примеру, недвижимость, вклады, транспортные средства |
Список нужных документов в отдельных банках различается, вследствие этого потенциальному заемщику следует уточнить его заблаговременно.
Кроме вышеуказанных бумаг прилагаются документы на приобретаемую долю жилья, выписка из ЕГРН (единого государственного реестра недвижимости).
Стоит ли брать ипотеку на долю квартиры?
Если говорить о разумности получения ипотеки на долю в общей собственности, то следует индивидуально оценивать этот вопрос.
Иной раз такой шаг является единственным возможным вариантом решений вопроса приобретения своего жилья.
Поэтому человек, который хочет взять ипотечный кредит, должен самостоятельно определиться стоит ли идти на такой шаг для обретения собственной недвижимости.
Нюансы ипотечного кредитования:
| Не допускается продажа приобретенного объекта недвижимости | Нельзя заключить договор купли-продажи без получения согласия банка |
| Приобретенное жилье в порядке ипотеки можно завещать | Без разрешения банка. Но к наследникам могут перейти заемные обязательства по кредиту |
| Возможно заключение договора найма (аренды) с третьими лицами на залоговое жилье | без согласования банка. Однако срок договора найма не может быть больше срока ипотеки |
Заемщику следует рассудительно подходить к оценке своих возможностей перед обращением в банковское учреждение за получением кредита.
При этом, необходимо учитывать условия банка относительно процедуры оформления ипотечного кредита.
Какие банки дают
Главным образом люди задаются вопросом, можно ли взять ипотечный кредит в банке для покупки доли квартиры.
В России функционирует ряд банковских учреждений, осуществляющих ипотечные программы.
Отдельные из которых готовы предоставить денежные средства на приобретение не всего объекта жилья, а доли в нем.
Право собственности принадлежит приобретшему его лицу.
Список банков, которые предоставляют средства для приобретения доли в жилье:
| Сбербанк РФ | ипотечный займ предоставляется в среднем по процентной ставке равной 9%. Она зависит от величины дохода заемщика и размера первоначального взноса |
| Банк ВТБ | Процентную ставка находится на уровне 10,5 % и выше. В случае выкупа доли жилья по программе, предусматривающей льготы, то процент равен 9,5% |
| Дельтакредит | Процентная ставка составляет от 9%. Первоначальный взнос 15–25%. Срок кредита – до 25 лет. Размер кредита от 300 т.р. до 600 т.р. |
| ФК Открытие | 15,3% годовых при покупке доли общей собственности. Срок до 30 лет. Первоначальный взнос 15 %. |
| Газпромбанк | Процентная ставка составляет от 9%. Первоначальный взнос 15%. Срок кредита – до 25 лет. Размер кредита до 50 млн. руб. |
Банками предоставляется ипотечный кредит на срок от одного года до 30 лет.
Квартиры в ипотеку от застройщика, читайте здесь.
Следует помнить, что в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по погашению задолженности, у банка возникает возможность обратить взыскание путем продажи заложенного имущества.
Видео: Ипотечный кредит на долю в квартире
(No Ratings Yet)
Загрузка...