Ипотека для малоимущих
Для многих наших соотечественников приобретение своей жилплощади является сложной задачей. Стоимость недвижимости сильно завышена.
Кроме того, обращаясь в банки за ипотечным займом, граждане вынуждены оплачивать высокие проценты. Какой же выход имеется из данной ситуации?!
Что это такое
За предоставление кредита банк берет с клиента проценты на заемные средства. Проценты берутся вне зависимости от того, какой вид кредита оформлен – ипотечный или потребительский.
Проценты представляют собой прибыль банка, которую он получает за выдачу кредитных средств. Безпроцентных кредитов не существует, потому что они невыгодны банкам.
Но многие граждане задаются вопросом, можно ли приобрести жилье по ипотеке, не платить высокие проценты или уплачивать их по более низкой ставке?
Данная возможность предусмотрена в рамках государственной поддержки малоимущим гражданам.
Суть такой поддержки заключается в том, что в банке ипотека выдается с процентами, однако клиент выплачивает ее без процентов. В итоге она выгодна для обеих сторон договора.
Помощь государства осуществляется в рамках социальной программы «доступное жилье»
Она оказывается в рамках реализации программы Жилье для российской семьи.
Содействие со стороны государства для покупки недвижимости реализуется АО «ДОМ.РФ» (до марта 2018 — «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК))
Данная организация в сотрудничестве с банками ввело несколько ипотечных программ для граждан, у которых не имеется высокого дохода, и которые не могут себе позволить взять ипотеку на обычных условиях.
Существует несколько видов социальных ипотечных программ. Участие в конкретной социальной программе связан с регионом, выбранным банком и суммой субсидии, которую предоставляет бюджет.
В настоящее время, действуют различные варианты государственной поддержки.
К которой относятся:
| Субсидии из бюджета | Денежные суммы для оплаты части займа. Обычно вносятся в качестве первоначального взноса |
| Покупка квартир | муниципального жилого фонда по пониженной стоимости |
| возмещение процентов по ипотеке | Частичная или полная оплата государством за гражданина процентов за кредит |
Кому полагается
Государственная поддержка положена не всем российским гражданам, а только льготникам.
К льготным категориям относятся:
| Лица, не имеющие иного жилья | и получили статус нуждающихся в улучшении условий проживания |
| Живущие в аварийном | или ветхом жилье |
| Имеющие низкий доход | который не позволяет приобрести квартиру на общих условиях. В частности:
|
Условия выдачи
Ипотечные кредиты на льготных условиях для малоимущих граждан выдаются при соблюдении следующих требований:
| Требования к возрасту | Не превышение 35 летнего возраста. Поскольку предельный срок для льготной ипотеки не должен быть превысить возраст выхода на пенсию на момент погашения ипотеки |
| Внесение первоначального взноса | Размер которого составляет от 10% до 30% от цены покупаемой недвижимости. Субсидия государства направлена на частичную или полную оплату взноса. Основная сумма ипотеки выплачивается лично гражданином-заемщиком |
| Наличие положительной | кредитной истории |
| Целевой характер предоставляемого кредита | Допускается использовать только для приобретения недвижимости |
Как получить ипотеку для малоимущих
Для получения ипотеки малоимущим на покупку квартиры с государственной поддержкой, им следует прежде всего подать заявление в территориальное отделение агентства ипотечно-жилищного кредитования.
После рассмотрения заявки агентством заемщику необходимо выбрать подходящий банк, сотрудничающий с АО «ДОМ.РФ».
Помимо этого, АИЖК могут напрямую сотрудничать со строительными фирмами-застройщиками по программам ипотечного кредитования.
Во время рассмотрения документов кредитным учреждением, заемщику следует подобрать объект недвижимости, который будет переда в залог в банк.
Банки охотно выдают кредиты в отношении льготных категорий населения, поскольку государство обеспечивает возврат кредита.
После принятия положительного решения банком по заявке, нужно оформить договор покупки жилья и осуществить регистрацию ипотеки.
Матерям-одиночкам
Матерью-одиночкой (одинокой матерью) считается женщина, которая родила и воспитывает ребенка, в отсутствии брака и без совместного заявления родителей на установление отцовства в органах записи актов гражданского состояния.
Получив соответствующее удостоверение одинокой матери, женщина может претендовать на льготы. Удостоверение можно получить в отделе социальной защиты по месту жительства.
Копия удостоверения матери-одиночки прикладывается к заявке в банк и в агентство ипотечно-жилищного кредитования.
Многодетной семье
Специальной программы на федеральном уровне, принятой для обеспечения многодетных семей жильем не имеется.
Потому многодетные семьи зачастую получают льготы при покупке жилья в рамках других социальных программ, например, как молодая семья или с помощью средств материнского капитала.
Однако в отдельных регионах действуют программы финансирования для многодетных семей с целью покупки ими жилплощади.
Смысл подобных программ заключается в том, что часть задолженности оплачивается из регионального бюджета. Процедура оформления ипотеки на приобретение жилья такая же, как и при обычной ипотеке.
Заемщику нужно:
| Направить документы в местную администрацию | либо в отдел социальной защиты. ПО результатам рассмотрения документов выдается сертификат на оказание господдержки |
| Подача заявки с приложениями в банк | вместе с выданным сертификатом |
| Оформление договора ипотечного кредитования | Заключение договора купли-продажи жилья, регистрация права собственности |
При рождении (или усыновлении) в малоимущей семье еще одного ребенка, часть долга может быть списано.
При оформлении льготной ипотеки допускается привлекать поручителей и созаемщиков, в этом случае условия кредитования могут быть наиболее выгодными.
Молодым специалистам
Молодыми специалистами считаются лица, получившие высшее или вреднее образования, при этом не достигли 35 летнего возраста.
Помимо этого, необходимо отработать более трех лет по специальности.
Как правило, уровень дохода молодых специалистов оставляет желать лучшего, поэтому государством и оказываются специальные меры поддержки, направленные на приобретение жилья.
К примеру, действует льготная программа для учителей. Также существуют программы поддержки для сотрудников научных учреждений.
Взять кредит можно в Сбербанке или подав заявку в агентство ипотечно-жилищного кредитования. Процесс оформления ипотеки такой же, как и в случае стандартного ипотечного займа.
Бюджетникам
Бюджетники так же могут подпадать под категорию малоимущего населения.
В условиях экономического кризиса, их заработная плата невелика.
Такие граждане также имеют возможность претендовать на льготы при заключении договора ипотеки на покупку квартиры.
Для оформления льготного кредита работником бюджетной сферы необходимо отвечать следующим условиям:
| Быть не старше 35 лет | подтвердить невысокий доход |
| Иметь статус | нуждающегося в улучшении условий проживания |
| Не иметь в собственности жилья | или стоять в очереди на жилье |
| Трудовой стаж более трех лет | по последнему месту трудоустройства более года. В отдельных регионах России устанавливаются иные сроки |
Бюджетники, имеющие право на льготные условия ипотеки, – это преподаватели, медицинские работники, и другие.
Важно помнить, что возможность внести средства материнского капитала в качестве платежа по ипотеке имеется у всех категорий малоимущих заемщиков.
Стадии оформления
Оформление ипотечного кредита заключается в выполнении определенных этапов.
А именно:
| Подать заявление на присвоение статуса нуждающегося в улучшении жилищных условий | Для чего необходимо обратиться в местную администрацию или в отдел соц. защиты. К заявлению прилагаются необходимые документы, подтверждающие наличие сложных условий. После одобрения льготнику выдается сертификат на жилье |
| Обращение в ДОМ.РФ, подбор государственной программы | Зачастую льготные категории останавливают свой выбор на получении субсидии государства, т.е. погашении из бюджета первичного взноса. Основная сумма долга погашается заемщиком самостоятельно. В отдельных регионах размер субсидии государства различен, он может достигать 50% от стоимости жилья |
| Оформление с банком договора ипотеки | У агентства имеются банки-партнеры, в которых действуют специальные ипотечные программы для льготников. |
| Подбор жилья и регистрация | Также агентство сотрудничает в фирмами-застройщиками. Подбирать жилье следует именно из имеющихся предложений таких строительных фирм |
Какие нужны документы?
Для сбора необходимых документов потребуется определенное время.
Чтобы оформить льготную ипотеку в Москве и области, нужно подготовить следующие бумаги:
| Заявка на выдачу кредита | паспорт гражданина РФ |
| Свидетельства о рождении детей | На детей возрастом от 14 до 18 лет предъявляются их паспорта |
| Свидетельство о регистрации брака | Нотариально заверенное согласие супруга на заключение сделки |
| Сертификат на жилье | подтверждающий нуждаемость заявителя |
| Справка о доходах | по форме 2-НДФЛ либо по форме банка |
| Выписка из домовой книги | Выкопировка из трудовой книжки, заверенная работодателем |
| Диплом об образовании | для молодых специалистов |
| Иные документы | По требования банка исходя из ситуации |
Оформление заявления
Для получения кредита, потребуется составить заявление. Образец заявления установлен в конкретных банках.
При этом имеются общие данные, которые должны быть указаны в общем порядке.
К ним относятся:
| Личные сведения на заемщика |
|
| финансовое положение |
|
| Информация о программе кредитования | Данный раздел заполняется сотрудником банка. В нем указывается:
|
| Информационный раздел | подтверждение сведений в заявке |
Как оформить снятие обременения по ипотеке: список документов для снятия обременения по ипотеке.
Похожие записи:
(No Ratings Yet)
Загрузка...