• Ипотека без первоначального взноса в 2019 году

    Март 07, 2019 Нет комментариев

    Приобрести собственную жилплощадь без использования кредитных средств почти невозможно.

    Однако имеется единственная сложность – необходимость внесения первоначального взноса. Не все граждане могут отыскать средства для его оплаты.

    Поэтому многие соотечественники задаются вопросом можно ли взять ипотеку без внесения первоначального взноса?


    Как взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса в 2018 году

    Условия предоставления

    Банк является коммерческой организацией, получающей прибыль в результате своей деятельности. Доход банка заключается во взимании с заемщика процентов за пользование предоставленными кредитными средствами.

    У заемщика возникает обязанность вносить ежемесячный платеж по ипотечному кредиту, который включает в себя плату по процентам.

    Также для банка имеет значение, чтобы он имел гарантии возврата средств по займу.

    Оплата начального взноса служит своеобразной гарантией того, что банк не понесет убытков в результате оказания услуги. Внося взнос по ссуде, клиент уже гасит определенную часть задолженности.

    В отдельных банках размер начального взноса устанавливается от 10% до 40 % от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

    Важно знать, что чем больше размер первоначального капитала, тем выгоднее условия выдачи ипотеки для заемщика.

    Если будущий заемщик имеет средства на оплату значительной части долга, то это означат, что этот клиент банка обладает платежеспособностью.

    Потому в отношении него банк может уменьшить процентную ставку либо снизить срок ипотечного кредита.

    В случае отсутствия у заемщика собственных средств на первоначальный взнос, банк принимает меры к обеспечению возврата средств.

    В  результате он обычно повышает тарифные ставки, и уменьшает срок кредитного договора.

    Также может быть ограничена сумма выдаваемых средств.

    Риски заемщика

    Ипотека всегда связана с возникновением рисков у заемщика, поскольку в ссуду берется достаточно крупная сумма, а срок погашения продолжительный (до 30 лет).

    Кроме того, ипотечный займ без первоначального взноса повышает эти риски.

    Для понимания к чему может привести получение ипотеки, следует рассмотреть потенциальные риски заемщика:

     Риск утраты доходов Если заемщик лишиться работы, то он не сможет выполнять свои обязательства по оплаты ипотечного кредита, а это может привести к тому, что банк продаст приобретенный объект недвижимости. Для того, чтобы не попасть в такую ситуацию, существует возможность застраховать такие риски в страховых компаниях. Страхование на случай лишения работы относится к добровольному виду страхования, и не носят обязательного характера, однако позволят должнику при возникновении сложных обстоятельств. Поэтому заемщику следует рассмотреть такую возможность.
      Изменения курсов валюты Несколько лет назад было выгодно оформлять ипотечные займы в иностранной валюте (долларах США или евро). Курсы указанных валют были достаточно стабильны, а договор заключался по более низким процентным ставкам, чем по ипотеке в рублях. Но затем произошло резкое повышение курсов иностранных валют, стоимость которых возросла по отношению к рублю (примерно в два раза). В результате платежи клиентов банков, взявших ипотеку в валюте, повысились в два раза. Многие валютные заемщики не смогли выплачивать задолженность по договорам с банками и вынуждены были просить провести процедуру реструктуризации для пересмотра валюты займа. Банки заинтересованы в этом меньше чем заемщики, но старались идти своим клиентам навстречу
     Риск изменения условий договора ипотечного кредитования в одностороннем порядке в настоящее время банки почти не используют такие действия, однако риски сохраняются. Поэтому при подписании договора ипотеке следует тщательно изучать все пункты договора. Что позволит свести к минимуму непредвиденные ситуации. В договоре должен отсутствовать пункт о том, что кредитная организация имеет право на изменение условий договора ипотеки, в этом случае банк может потребовать от заемщика досрочного погашения долга или самостоятельно повысит процентную ставку в отношении него.
     Цены на жилье могут понизиться при оформлении договора ипотеки, в течение всего периода его действия стоимость на приобретаемое жилье фиксируется на одной отметке. Однако ситуация на рынке жилья может измениться, цены на недвижимость могут уменьшиться. В этом случае заемщик не сможет переоформить сделку с банком по более выгодным условиям.
     Приостановление строительства новостройки, в которой покупается квартира на кредитные средства В сфере строительства в настоящее время непростая ситуация. Существуют риски, что строительство будет заморожено или вообще прекращено. Поэтому застройщика следует выбирать тщательно, отдавая предпочтение строительным фирмам, работающим длительный срок и обладающим хорошей репутацией. В случае банкротства застройщика, заканчивать строительство может другой застройщик, но это может привести к необходимости дополнительного финансирования.
    Риск отказа банка конкретному заемщику в ипотеке для получения кредита без первоначального взноса, нужно иметь достаточно высокий доход, и хорошую кредитную историю. В противном случае, банк может отказать заявителю в выдаче ссуды
    Риск утраты объекта ипотеки или права собственности на него данный риск в настоящее время минимизирован, поскольку  залоговая недвижимость обязательно страхуется на случаи возникновения чрезвычайных обстоятельств. К примеру, на случаи затопления либо пожара. Страхование необходимо продлять ежегодно или он прекратит свое действие

    Достоинства и недостатки

    Как и в случае любой ипотечной программы, у данного вида кредитования имеются свои плюсы и минусы.

    К основным достоинствам данной программы относится то, что от заемщика не требуется внесение собственных средств в качестве первоначального взноса. Но недостатков у такой ипотеки намного больше.

    К недостаткам можно отнести:

     Срок кредита для обеспечения возврата заемных средств, банками повышается срок ипотечного кредитования. При увеличении срока, также повышается и переплата заемщика
     Навязывание кредитными учреждениями дополнительного страхования Выдача займа без уплаты начального взноса является рискованным действием. Для минимизации рисков банки могут навязывать в этом случае дополнительное страхование для обеспечения возвращения денежных средств
     Повышенный процент по кредиту этим банки гарантируют возврат своих средств в максимально короткие сроки
     В отдельных банках применяется взимание разового платежа за выдачу ипотеки без первоначального взноса при оформлении других программ кредитования такая комиссия не берется
     Не во всех банках оказывается данная услуга потому найти банк достаточно сложно

    Рассмотрев все минусы кредитования без первоначального взноса можно придти к выводу, что организации предлагают ипотечные кредиты на таких условиях, чтобы гарантировать возврат денежных средств в кратчайшие сроки.

    Ипотека без первого взноса

    Однако существуют и банки, предоставляющие кредиты гражданам на покупку жилья без уплаты первоначальных взносов.

    Несмотря на то, что условия по программам кредитования без начального взноса достаточно невыгодные, многие граждане вынуждены брать такие займы.

    Для получения такой ипотеки, нужно подать заявку в банк. Помимо этого, потенциальному заемщику потребуется подтвердить свою платежеспособность для оплаты ежемесячных платежей.

    Для чего предоставляется документ по форме 2-НДФЛ. В случае неофициального трудоустройства, заемщик может представить в банк справку с указанием фактически получаемого дохода по форме банка.

    Также повысить шансы на одобрение кредита может наличие в собственности заемщика недвижимого имущества, которое послужит обеспечением ипотеки без первоначального взноса.

    Если должник не выполняет своих обязательств по оплате ипотечного кредита, то он может лишиться заложенного имущества.  

    Для оплаты первоначального взноса могут использоваться государственные субсидии или средства материнского капитала.

    В этом случае первоначальный взнос оплачивается из бюджетных средств. Так государство поддерживает население с целью приобретения собственной недвижимости.

    Как получить

    Чтобы взять ипотеку, при этом не оплачивая первый взнос, следует прежде всего подыскать банк, который готов выдать такой займ. Затем необходимо составить заявление на кредитование.

    Заявление должно содержать свои данные, а также сведения о недвижимом имуществе, которое будет являться залогом по ипотеке.

    Вместе с заявкой прикладываются все нужные документы, и дожидаться решения банка.

    Обычно заявление на выдачу ипотечного кредита рассматривается банком примерно 5 рабочих дней. После чего принимается решение и извещает о нем заявителя.

    При принятии отрицательного решения, оно предоставляется письменно, и должно содержать причины отказа.

    Если заемщик получил отказ, не следует отчаиваться. Вполне вероятно, что в другом банке его заявка на предоставление ипотеки будет одобрена.

    При одобрении заявки, клиент банка может начинать поиски подходящего жилья, которое он желает приобрести, и вслед за этим подписать ипотечный договор с банком.

    После чего договор подлежит регистрации в службе Росреестра по месту расположения недвижимого имущества, и стать его собственником.

    От застройщика

    Для оформления кредита без начального взноса в новостройке, следует прежде всего подобрать надежного застройщика, который готов пойти на данные условия приобретения жилья.

    Чтобы оформить ипотечный кредит без первоначального взноса в новостройке, необходимо сначала выбрать застройщика, который пойдёт на такие условия покупки жилья.

    При этом заемщиком является непосредственно строительная фирма, которая получает займ на покупку квартиры в строящемся многоквартирном доме.

    Должник-заемщик, который покупает квартиру в новостройке, оплачивает задолженность застройщику.

    Застройщики, осуществляющие строительство многоквартирных домов, имеют партнерские отношения с банками, с которыми имеют постоянные договорные отношения.

    Приобретение жилья напрямую у застройщика имеет свои положительные и отрицательные стороны, которые следует иметь в виду.

    Преимущества:

     Процентная ставка по кредиту без первоначального взноса снижена, по сравнению с обычной процедурой, при которой сначала клиент обращается в банк, а потом находит объект недвижимости
     Застройщиком заявка рассматривается в короткие сроки Не нужно ждать решения банка, поскольку застройщик аккредитован в нем
     Застройщики могут предложить различные программы кредитования на выбор для приобретения жилья без первоначального капитала

    Однако имеются и отдельные недостатки, к которым относятся:

     Кредитование по таким программам осуществляют только надежные фирмы-застройщики потому на подбор застройщика может потребоваться определенное время. При этом заключение договора  с такими строительными фирмами не влечет для заемщика рисков, потому что аккредитацию имеют  только самые надежные застройщики
    Обязательное страхование залогового объекта не предусмотрено также не страхуется сама сделка

    Для молодой семьи

    Молодой семьей признаются семьи, в которых каждый из супругов не достиг возраста 35-ти лет.

    Как получить ипотеку на строительство дома в 2019 году, читайте здесь.

    Молодым семьям требуется особая поддержка со стороны государства и кредитных организаций, поскольку они могут не иметь достаточных доходов для получения кредита по стандартным условиям.

    Помимо того, молодые семьи часто не имеют необходимую сумму денежных средств на внесение взноса в банк.

    Вследствие чего оформить ипотеку для покупки жилья без первоначального взноса данной категории заемщиков почти нереально.

    В этом случае может быть оформлена субсидия на внесение первоначального взноса.

    Если молодая семья имеет невысокий уровень дохода, со стороны государства может быть предоставлена субсидия, составляющая до 30% от цены приобретаемой недвижимости для внесения первоначального взноса.

    При наличии двух или более детей, родители должны получить сертификат на получение средств материнского капитала, который также может использоваться на начальный взнос в банк.

    Для покупки жилья

    Оформить ипотеку на покупку квартиры без первоначального взноса можно, но для этого нужно соблюсти определенные условия.

    Заемщик должен обладать высоким уровнем дохода, также необходимо иметь на праве собственности недвижимость для передачи его в залог.

    Однако перед тем как брать кредит под залог существующего объекта недвижимости, следует заказать отчет рыночной стоимости у оценочной организации.

    В зависимости от установленной оценочной стоимости рассчитывается размер кредита, который выдаст банк.

    В  отдельных банках ипотечный кредит предоставляется в сумме не свыше 80% от стоимости залоговой недвижимости.

    Список оценочных организаций можно получить в банке, или обратиться к любому оценщику, который имеет лицензию на осуществление соответствующей деятельности.

    Залог на жилье должен пройти регистрацию вместе с договором ипотечного кредитования в службе Росреестра.

    В каких банках?

    Не во всех банках возможно получить ипотеку на покупку жилплощади без оплаты первоначального взноса.

    Порядок оформления

    Для оформления ипотечного кредит без внесения первого взноса, сначала необходимо обратиться в отделение банка.

    Однако обычно банки не выдают кредиты для приобретения квартир на вторичном рынке недвижимости, при отсутствии у заемщика средств первоначального капитала.

    Ипотека выдается на покупку недвижимости на первичном рынке. Следовательно, сначала клиент подбирает жилье в новостройке у застройщика, а затем узнать в каких банках выдается ипотека без первоначального взноса.

    Далее заключается договор с застройщиком в соответствии с ФЗ № 214. После чего заключается договор ипотеки с банком и регистрируется право собственности на купленное жилье.

    Если гражданин желает купить квартиру на вторичном рынке, потребуются денежные средства на первый взнос.

    Ели у семьи имеется сертификат материнского капитала, об этом нужно указать в заявлении в банк.

    Перечень документов

    Чтобы получить ипотеку без оплаты первоначального взноса потребуются следующие бумаги:

     Паспорт Заемщику необходимо сделать копию всех страниц паспорта и взять с собой оригинал для сверки
     Свидетельство ИНН данный документ можно получить в налоговой службе
    Копия трудовой книжки Заверяется у работодателя по мету работы
     Документ о доходах Справка по форме 2-НДФЛ. Если заемщик работает неофициально, то допускается подача справки по форме банка
     Свидетельство о рождении На каждого ребенка, при наличии. Если ребенку исполнилось 14 лет, то предоставляется паспорт.
     Свидетельство о заключении брака Подтверждает официальную регистрацию брака, также требуется согласие другого супруга на заключение ипотечного договора
    Иные документы которые могут быть запрошены банком

    Какие документы нужны для ипотеки на квартиру в статье: как взять ипотеку.

    Денежных средств на оплату первоначального взноса не имеется у большинства семей, поэтому  заемщики подбирают банки, которые готовы предоставить ипотеку на этих условиях.

    Видео: Ипотека без первоначального взноса в 2019 году: 


    12345 (No Ratings Yet)
    Загрузка...

    Комментарии

    *