• Ипотечная программа Молодая семья и материнский капитал в Россельхозбанке

    Октябрь 12, 2020 Нет комментариев

    Статья посвящена анализу ипотечной программы ипотека для молодой семьи или с материнским капиталом Россельхозбанка, рассмотрены преимущества данной процедуры, перечень необходимых документов и требования к потенциальным заемщикам. Это одна из нескольких льготных ипотечных программ, которые предлагаются данным банком.

    Предложение от Россельхозбанка довольно привлекательное для граждан, потому что минимальная процентная ставка по кредиту составляет от 7,5%, и прочие условия очень выгодны для заемщиков, если сравнивать особенно условия данной программы с предложениями крупных российских банков.

    Особенности кредитования молодых семей и использование материнского капитала

    Для молодых семей действуют специальные условия кредитования. Также особые условия РСХБ предлагает при использовании семейного мат. капитала.

    Молодая семья – это семья, состоящая из супругов, возраст 1-го из которых не старше 35-ти лет. Кроме того, молодой семьей считается неполная семья, в которую входит только один родитель и ребенок, при этом возраст родителя также не свыше 35-ти лет.

    Материнский капитал – это мера государственного содействия семей РФ после рождения ребенка, может быть использован как первичный взнос по ипотечному кредиту частично либо полностью.

    Т.е. использовать материнский капитал по отношению к ипотеке допускается двумя способами:

    • для оплаты первоначального взноса;
    • для досрочного погашения ипотечного займа.

    Важно знать, что при погашении кредита досрочно за счет средств мат. капитала кредитная может быть увеличена Россельхозбанком, если заемщик нарушает условия ипотечного договора.

    Плюсы программы Молодая семья в Россельхозбанке

    Основные достоинства программы с использованием материнского капитала в Россельхозбанке — специальные выгодные условия кредитования для молодых семей. Заемщики могут сами выбрать схему оплаты ипотеки и имеют возможность раньше срока погасить кредит за счет средств материнского капитала.

    Преимущества данной программы:

    1. Отсутствие различных комиссий по ипотеке. Банком не берется комиссия за осуществление услуги по выдаче кредита.
    2. Заемщики могут выбрать схему погашения займа (аннуитетные или дифференцированные платежи). Нужно учитывать, что многие другие банки такую возможность клиентам не дают.
    3. Заемщики имеют право в любой момент произвести досрочное погашение кредита, это право не может быть ограничено согласно нормаам Федерального закона РФ № 284-ФЗ О внесении изменений в ст. 809 и 810 Гражданского кодекса.
    4. Молодая семья может подтвердить  доходы несколькими способами (можно предоставить справку по форме банка).

    Россельхозбанк — один из немногих банков, кто принимает именно справки от граждан, ведущих личное подсобное хозяйство. Такие граждане не имеют официального трудоустройства, но имеют хозяйство, которое их кормит и, соответственно, они могут заполнить справку и получают шанс получения ипотечных средств. Другие банки такого шанса гражданам, ведущим ЛПХ не дают.

    РоссельхозбанкАО «Россельхозбанк» является одним из ведущих банков в России. Он ведет свою деятельность с 2000 года для развития национальной кредитной системы с/х отрасти и сельских территорий. Сейчас банк представляет собой коммерческую универсальную организацию, банк предлагает все виды кредитных услуг. Российский Сельскохозяйственный банк занимает лидирующие позиции в кредитовании агропромышленного комплекса страны. Как взять ипотеку в Россельхозбанке, смотрите здесь.

    РСХБ является государственным банком, поскольку все его голосующие акции полностью принадлежат РФ.

    Условия ипотеки

    Если взглянуть более внимательно на условия ипотечной программы, то можно увидеть, что предложение может быть даже еще лучшим, чем указано в рекламе.

    Основные параметры программы Молодая семья и материнский капитал представлены ниже:

    Кредит выдается на следующие цели:
    • новостройки и вторичный рынок жилья;
    • квартиры / апартаменты/ таунхаусы /  / жилой дом с участком;
    • Земельные участки.
    Срок кредита  12  — 360 месяцев
    Размер ипотеки:  от 100 тыс. до 60 млн. рублей
    Размер первоначального взноса: Размер первоначального взноса зависит от того, какой объект недвижимости приобретает молодая семья, а также есть ли материнский капитал

    от 0%

    • если материнского капитала достаточно для оплаты минимального первого взноса, который требует банк или он превышает его. Банк производит расчеты и сопоставляет цену объекта недвижимости и какой процент от этой суммы составляет имеющийся у клиента материнский капитал.

     от 10%

    • от стоимости покупки объекта недвижимого имущества;

     от 15%

    • приобретение квартиры на основании договора купли-продажи или по договору долевого участия в строительстве (включая договор цессии прав требования);
    • покупка таунхауса с участком земли по договору продажи;
    • приобретение земельного надела;

    от 20%

    • приобретение частного дома / таунхауса с земельным участком по договору долевого участия в строительстве;

    от 25%

    • приобретение индивидуального жилого дома с участком по договору купли-продажи;

    от 30%

    • покупка апартаментов по договору купли-продажи либо по ДДУ.

    Россельхозбанк открыто демонстрирует все градации процентных ставок, что является преимуществом для заемщиков. В других банках информация может быть указана в общем виде, например, размер ипотечной ставки от 10 процентов, а дальше подробности умалчиваются, в итоге, когда заемщик приходит в отделение банка, то выясняется, что в его случае ставка составляет от 30 процентов потому что банк просто-напросто не прописал все частные условия.

    Ипотечная ставка

    В Россельхозбанке есть несколько клиентов с разными статусами, точнее типов клиентов (участники зарплатного проекта, надежные клиенты, работники бюджетных организаций и потом только простые физические лица).

    «Надежными» клиентами признаются физ. лица, которые уже выплатили кредиты в Российском сельскохозяйственном банке, являются привилегированными клиентами, также как и зарплатные клиенты.

    Зарплатные клиенты — граждане, получающие заработную плату на счет, открытый в РСХБ.

    Ставка зависит от «статуса» клиента. 

    Процентная ставка на погашение ипотеки предоставленной молодой семье или с материнским капиталом:

    Вторичное жилье

    Для зарплатных клиентов/«надежных» клиентов банка

    • 8,50 % до 3 млн. руб. для молодых семей
    • 8,25 % от 3 млн. руб. для молодых семей

    Для работников бюджетной сферы, граждан, проходящих военную службу:

    • 8,70 % до 3 млн. руб. для молодых семей
    • 8,45 % от 3 млн. руб. для молодых семей

    Для иных граждан

    • 8,85 % до 3 млн. рублей.
    • 8,60 % от 3 млн. рублей.

    Следует подчеркнуть, что разброс по процентным ставкам здесь незначительный.

    Квартиры в новостройках

    Для зарплатных клиентов/«надежных» клиентов банка

    • 8,35 % до 3 млн. руб.
    • 8,10 % от 3 млн. руб.

    Жилые дома с земельными участками

    Для зарплатных клиентов и «надежных» клиентов РСХБ

    • 9,25 % до 3 млн. руб.
    • 9,00 % от 3 млн. руб.

    Для бюджетников, военнослужащих:

    • 10,50 % до 3 млн. руб.
    • 10,25 % от 3 млн. руб.

    Для иных физических лиц

    • 11,75 % до 3 млн. рублей
    • 10,50 % от 3 млн. рублей

    Следует отметить, что если заемщик отказывается оформить страхование жизни и здоровья, к кредитной ставке прибавляется +1 процент.

    Дополнительные условия кредитования

    Также нужно учитывать дополнительные условия программы:

    • В течение трех месяцев с даты предоставления ипотечного займа необходимо подать заявление в Пенсионный фонд России для направления денежных средств материнского капитала в счет погашения долга по ипотеке.
    • при рождении ребенка во время действия договора ипотечного кредитования можно воспользоваться отсрочкой по оплате основной задолженности (с момента рождения и до достижения ребенком возраста трех лет).

    Требования к кандидатам

    Исчерпывающие требования к заемщикам банка находятся в открытом доступе, хотя индивидуальные условия банк тоже рассматривает.

    Россельхозбанк относится к немногочисленным банкам, кредитующим самозанятых граждан, а также ведущих личное подсобное хозяйство.

    Соответственно, при отсутствии возможности подтверждения своих доходов по справке 2-НДФЛ, физическое лицо вправе подать справку по форме банка.  Граждане, занимающиеся ЛПХ более 1 года, подтверждают указанный факт с помощью выписки из похозяйственной книги, полученной в местной администрации.

    Важно учитывать, то при учете доходов при ведении ЛПХ размер первоначального капитала составляет не менее 20%. Тем самым банк пытается обезопасить себя от рисков невозврата кредита, поскольку доходы от ведения личного подсобного хозяйства «непрозрачны».

    Прежде, чем подавать заявку на предоставление ипотеки по программе Молодая семья, необходимо проанализировать собственные возможности по уплате кредита.

    Для получения расчета ипотеки можно обратиться в любой офис банка.

    В РСХБ кредиты предоставляются российским гражданам. Займ выдается под залог имеющегося жилья или строящегося недвижимого имущества.

    Возраст заемщика от 21  до 65 лет (при условии полной выплаты ипотеки до исполнения ему 65-ти летнего возраста).

    Супруг заемщика обязательно будет привлечен в качестве созаемщика по ипотеке (если другое не установлено в брачном договоре).

    Россельхозбанкком установлено требование обязательного страхования объекта недвижимости по данной программе. Также имеется возможность добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (по желанию клиента).

    Важно учитывать, что при отказе от добровольной страховки возрастает процентная ставка.

    Необходимые документы

    Для оформления данного ипотечного кредита не требуется каких-то нестандартных документов, подается заявка и дальше вам нужно действовать по инструкции, вам перезвонит представитель банка.

    Для получения ипотеки потенциальному заемщику нужно собрать определенные бумаги:

    1. Заявление-анкета на предоставление кредита (выдает работник банка);
    2. Паспорт гражданина РФ;
    3. Справка по форме 2-НДФЛ или по форме Россельхозбанка;
    4. Копия трудовой книжки (заверенная на работе);
    5. Свидетельства о регистрации брака и рождении ребенка;
    6. Военный билет (для мужчин до 27 лет);
    7. Выписка о ведении личного подсобного хозяйства (если ведется);
    8. Документы на жилье, переходящее в залог банка (выписка из ЕГРН).

    Дополнительный пакет документов для заемщиков с материнским капиталом:

    • государственный сертификат на мат. капитал;
    • справка из ПФР об остатке средств семейного капитала (должна быть заверена подписью и печатью зав. отдела Пенсионного фонда).

    Нюансы процедуры оформления

    Перед осуществлением расчетом с продавцом жилого помещения заемщик оформляет договор ипотечного кредитования в отделении Россельхозбанка с использованием материнского (семейного) капитала. После чего банк в этот же день переводит денежные средства на счет продавца.

    Возможные способы расчета:

    • с помощью аккредитива;
    • с помощью использования сейфовых ячеек;
    • безналичный расчет.

    После получения ипотеки на квартиру с использованием ссредств мат. капитала, собственник может зарегистрировать по месту жительства кого-либо из родных или третьих лиц без каких-либо ограничений.

    Таким образом, получить ипотеку молодой сеьме в РСХБ относительно просто, если вам это предложение кажется привлекательным, смело подавайте заявку в отделении банка.

    Условия и преимущества рефинансирования ипотеки от Россельхозбанка, смотрите здесь.

    Видео: Плюсы и подводные камни ипотеки с маткапиталом, программа «Молодая Семья»:

     


    12345 (No Ratings Yet)
    Загрузка...

    Комментарии

    *