• Дают ли ипотеку пенсионерам?

    Март 04, 2019 Нет комментариев

    В настоящее время ипотеку могут получить даже пенсионеры, для которых у банков могут иметься банковские программы с льготными условиями.

    Отдельные пенсионеры, которые выходят на пенсию, хотят улучшить свои условия проживания, или хотят обзавестись загородной недвижимостью.

    Не все они могут в течении жизни обзавестись хорошим объектом недвижимости, кроме того, многие думают о своих детях, чтоб они смогли получить его в наследство.  


    ипотека пенсионерам

    Предложения банков

    Термин «ипотека» означает залог недвижимого имущества. Данное определение закреплено в законе № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости».

    Покупка собственной недвижимости с помощью ипотечного кредитования стало основным вариантом приобретения жилья для большинства соотечественников.

    Для того, чтобы получить ипотеку, потребуется внесение первоначального капитала, размер которого зависит от конкретного банка.

    Кредитные средства могут быть возвращены досрочно по желанию заемщика, покупающего квартиру.

    Требования к заемщикам

    Многие граждане задаются вопросом, в каких банках дают ипотеку пенсионерам, а также под какие проценты и на какой срок она выдается.

    Многие банки, действующие в России, могут предложить для пенсионеров различные ипотечные программы.

    Среди таких банков имеются солидные надежные банки, которые пользуются высокой популярностью у российских граждан.

    В частности, Сбербанк предоставляет заемные средства гражданам пенсионного возраста на выгодных условиях под разумные проценты для покупки жилья.

    В каких банках

    Список банков, которые выдают ипотечные кредиты по выгодным условиям:

    1. Банк жилищного финансирования.
    2. Транскапиталбанк
    3. Металлинвестбанк.
    4. Совкомбанк
    5. Россельхозбанк.

    В отдельных из указанных кредитных организаций, в качестве дополнительного требования к пенсионерам предъявляется определенный стаж работы.

    Заявки пенсионеров рассматриваются индивидуально, и в каждом конкретном случае принимается решение банка.

    В настоящее время на территории России действуют банки, которые устанавливают срок оплаты для исполнения задолженности для пенсионеров до 75 лет. Например, в Сбербанке, Россельхозбанке, Совкомбанке.

    Сургутнефтегазбанк и АК «Барс» предлагают получить ипотечный кредит до наступления 70 лет.

    Однако наилучшие условия кредитования в отношении пенсионеров предлагает Сбербанк РФ, поэтому гражданам пенсионного возраста рекомендуется внимательно изучить предложения этого банка.

    Обязательное страхование

    В некоторых банках действуют требования, связанные с обязательным страхованием жизни и здоровья.

    Банки стремятся минимизировать риски невозврата ипотечного займа, а пожилые люди могут скоропостижно скончаться по состоянию здоровья.

    В случае непредвиденных обстоятельств страховщик выплатит возмещение, которое покроет задолженность перед банком, поскольку страхования компания приняла на себя обязательства по договору.

    Банки могут предлагать пенсионерам более выгодные условия по ипотеке, что позволит им вносить ежемесячные платежи по займу. Например, пониженная процентная ставка для таких категорий граждан.

    Созаемщики

    Также для выдачи ипотечного кредита, может потребоваться привлечение поручителей или созаемщиков, которые обеспечат исполнение обязательства заемщика, в случае если он не сможет лично погашать кредит.

    При отсутствии возможности у пенсионера в выполнении вышеуказанных условий, банк может устанавливать повышенные проценты  отношении заемщика, чтобы минимизировать свои возможные убытки.

    Банк выполняет детальную проверку информации о поручителях и созаемщиках. В случае сомнений относительно достоверности таких сведений, кредитная организация может отказать в предоставлении ссуды.

    Для получения ипотеки в Сбербанке пенсионеру потребуется открытие депозитного счета, на которую ему начисляется пенсия.

    В сбербанке имеется ипотечная программа, предусматривающая льготные условия для пенсионеров. По такой программе действует беспроцентный период оплаты ипотечного займа.

    Гражданам пенсионного возраста следует тщательно ознакомиться с различными кредитными программами, перед тем как обратиться в банк.

    Необходимо подобрать банк, который наилучшим образом отвечает всем потребностям пенсионера.

    Сроки

    Наиболее приемлемым вариантом, который позволяет гражданам-пенсионерам получить ипотеку, является заключение договора ипотечного кредитования в банках, предоставляющих ее на отдельных условиях.

    К примеру, достижения возраста 65 лет на момент полного расчета по займу.

    При этом продолжительность предоставления заемных средств будет равна 5-10 годам.

    Для более длительных сроков банку придется принять на себя высокие риски, потому что заемщику вследствие его возраста будет сложно выполнять свои обязательства.

    Ипотека пенсионерам

    Основным достоинством ипотеки для пенсионеров является пониженная ставка, определяемая кредитными учреждениями к основному долгу.

    Кроме того, залог недвижимости банками выдается на довольно продолжительный срок. В банках действует множество программ, позволяющих получить необходимую сумму займа.

    Обычно на покупаемую недвижимость устанавливаются различные тарифные ставки, в зависимости от того, приобретается ли она у застройщика или на вторичном рынке.

    Это же относится к загородной недвижимости, программы кредитования которой становятся  популярными у пенсионеров.

    АИЖК ввело новую схему выдачи заемных средств на покупку недвижимости.

    Согласно такой схеме возможно получение ипотеки непосредственно от застройщика, минуя банк.

    Однако к застройщикам предъявляются определенные требования.

    Застройщик выполняет сбор и оформление всех необходимых документов, если заемщик покупает квартиру у застройщика  в новостройке при помощи ипотечного займа от АО «ДОМ.РФ» (до марта 2018 — «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК)).

    Застройщик предоставляет требующиеся документы в агентство, проводящее проверку платежеспособности потенциального заемщика, и которое затем принимает решение о выдаче кредита.

    В случае одобрения агентство перечисляет денежные средства прямо застройщику.

    Такую схему планируют ввести и в другие программы, реализуемые агентством, в том числе социальные.

    Без первоначального взноса

    В отдельных случаях пенсионеры могут взять ипотеку без оплаты первоначального взноса.

    Это возможно, если заемщик пенсионного возраста предоставит в качестве обеспечения уже имеющуюся в его собственности недвижимость.

    Для военных

    Военным пенсионерам, которые имеют высокий размер пенсии, банки могут охотно выдавать ипотечные займы.

    Чтобы обеспечить военнослужащих собственным жильем, государство приняло программу, которая называется  «военная ипотека».

    Для участия в программе военной ипотеки, военнослужащим необходимо участвовать в системе НИС (накопительно-ипотечной системе), которая направлена на обеспечение жильем военнослужащих.

    Такая система стала наиболее важной мерой государственной поддержки лиц, служащих в вооруженных силах РФ.

    Порядок участия в накопительно-ипотечной системе закреплен в приказе министерства обороны РФ, принятом 28.02.2013г. под  номером 166.

    Данным нормативным актом очерчен перечень лиц, которые имеют право на получение бесплатного жилья.

    В приказе регулируется процедура предоставления жилья, права и ответственность военнослужащих.

    Кредитование бывших военных для покупки жилья значительно выгоднее, так как жилплощадь покупается за счет государственных средств из бюджета.

    По семейной программе

    В некоторых программах имеются ипотечные программы, которые действуют на семью заемщика.

    Принимая решение по заявке, банки учитывают совокупный доход на семью, включающий в себя доходы всех членов семьи.

    Пенсионеры в этом случае имеют право привлекать поручителей, которыми могут являться дети или внуки заемщика.

    Следует учитывать, что в качестве созаемщика может выступать и третье лицо, т.е. не родственник заемщика. То есть ограничений относительно созаемщиков банками не предусмотрено.

    Основным требованием банков является платежеспособность граждан, которые принимают на себя солидарные обязательства по долгам клиента.

    Также банк проверяет созаемщика на предмет хорошей кредитной истории.

    В случае, если она ведется в учреждении, в котором пенсионер хочет получить ипотеку, то вероятность одобрения существенно повышается.

    Работающим и неработающим пенсионерам

    Некоторые граждане работают, несмотря на достижение пенсионного возраста.

    Они не планируют завершать свою трудовую деятельность.

    Банки готовы предоставить ипотечный кредит в отношении таких категорий граждан.

    В процессе рассмотрения заявки учитывается величина получаемой пенсии, а также прочие доходы пенсионера (зарплата, доходы по гражданско-правовым договорам).

    Но в отношении неработающих пенсионеров, не имеющих дополнительных источников дохода, ситуация обратная.

    Неработающие пенсионеры, живущие только на одну пенсию, не могут себе позволит погашать ипотеку. Зачастую, размер их пенсии не позволит банку одобрить заявку такого гражданина.

    Возврат налога при покупке квартиры по ипотеке в статье: возврат налога по ипотеке.

    Далеко не каждый банк предоставит займ в отношении заранее неплатежеспособного заемщика.

    В настоящее время получить ипотечный кредит неработающим пенсионерам получится лишь в  Сбербанке на стандартных условиях.

    От заемщика потребуется подтверждение размера пенсии с помощью выписки из Пенсионного Фонда России.

    Покупаемый за счет кредитных средств объект недвижимости передается в залог банку.

    Кроме того, для пенсионера потребуется обязательное привлечение созаемщика.

    Покупка недвижимости

    В настоящее время у российских пенсионеров повысился спрос на привлечение кредитных средств для приобретения недвижимости.

    В банках действуют различные ипотечные программы для пенсионеров, чтобы они смогли улучшить условия проживания.

    Указанная тенденция обнаружена при анализе статистических данных, которые представлены банками Федеральной службе государственной статистики РФ.

    Квартиры

    Некоторые пенсионеры задаются вопросом, можно ли купить квартиру в ипотеку с господдержкой.

    Льготные программы ипотеки с помощью от государства ориентированы на граждан, имеющим невысокий доход.

    Пенсионеры, которые нуждаются в улучшении условий проживания, получают возможность приобрести личную жилплощадь в рамках такой программы.

    Однако такая программа распространяется на квартиры в новостройках, спонсируемых из государственного бюджета.

    В соответствии с правилами программы часть средств ПФР направляется на жилищное кредитование.

    Данную программы осуществляют только некоторые банки, предоставляющие заемные средства под пониженную ставку.

    Обычно их уровень находится на отметке 9% годовых. Ипотека предоставляется на срок, равный  соответствующий максимально допустимому возрасту заемщика.

    Размер первоначального взноса составляет 15-20% от цены жилья.

    Возможна выдача ипотечного займа без первоначального взноса, но потребуется передача уже имеющегося жилья в залог банку.

    Процентная ставка может быть снижена при оплате первоначального взноса от 40% от стоимости квартиры.

    Если за заемщика уплачивается подоходный налог в налоговую службу, то у пенсионера, взявшего кредит по данной программе, остается право на имущественный вычет.

    Строящегося и готового дома

    Государством реализовывается программа ипотеки в отношении пенсионеров, стремящихся переехать для проживания в сельскую местность.

    Согласно правилам программы они имеют возможность купить строящийся или построенный дом.

    Однако на заемные средства банки устанавливает достаточно высокую ставку, составляющую от 12,5% годовых.

    Ипотечный кредит выдается без каких-либо банковских комиссий. К обязательному условию относится аккредитация фирмы-застройщика в учреждении, который выдает ипотеку.

    Гаража

    Этот вид ипотечного кредита ориентирован только на пенсионеров.

    Ипотечный кредит выдается заемщику для покупки или постройки гаража для хранения транспортного средства.

    Также не исключается возможность строительства прочих хозяйственных построек.

    Ипотека предоставляется на следующих условиях:

     Денежные средства выдаются в рублях
    Требуется начальный взнос Размером  20% от стоимости гаража
    Минимальная ставка от 11,6% от стоимости
    Срок выдачи до 30 лет
     Минимальная сумма составляет 300 000 руб.
     Максимальная сумма составляет 30 000 000 руб.

    На период до оформления в залог кредитуемого объекта недвижимости требуется оформление: залога имущественных прав (по кредитам до 1 500 000 рублей включительно), либо поручительства физических лиц (могут приниматься в качестве единственного обеспечения вне зависимости от суммы кредита), либо залог иного объекта недвижимости;

    Загородной недвижимости

    Указанная программа для покупки загородной недвижимости существует не во всех банках.

    Программа предназначена для пенсионеров, желающих купить или построить загородный частный дом, дачный домик, иные постройки имеющемся земельном участке.

    Подобного рода ипотечное кредитование предоставляется Сбербанком на определенных условиях.

    Недостатки ипотечного кредитования пенсионеров

    Не в каждом банке имеется возможность получения ипотеки для пенсионеров.  Обычно банки рассчитывают, что к дате окончательного погашения займа пенсионер не достигнет возраста 65 лет.

    Если гражданин, не собирается продолжать работать, после наступления возраста 60 лет, то вероятность полностью закрыть ипотечный кредит значительно уменьшается при коротком сроке действия договора.

    Кроме того, размер ежемесячных платежей на погашение кредита существенно повышается.

    Разумеется, пенсия заемщика не позволит совершать такие платежи.

    Если у пенсионера имеются дополнительные источники дохода, то банк может учесть их, если заемщик представит подтверждающие документы.

    Кроме того, следует знать, что обязательным условием выдачи кредита является страхование жизни и здоровья заемщика-пенсионера, которое потребует уплату страховых взносов.

    В завершение необходимо отметить, что часто банк отказывает в выдаче ипотечного займа пенсионерам с небольшим размером пенсии, не имеющим других источников дохода.

    Ипотека под залог приобретаемой квартиры смотрите статью: ипотека под залог недвижимости.

    Пенсионерам следует оценить собственные финансовые возможности перед обращением в банк.

    Видео: ипотека пенсионерам: 


    12345 (No Ratings Yet)
    Загрузка...

    Комментарии

    *